Отличие лицензии специализированного банка от лицензии учреждения электронных денег

У Вас в планах запуск финтех-проекта или цифрового банковского учреждения в пределах ЕЭЗ? Вы подумываете о том, чтобы получить банковскую лицензию специализированного типа? Тогда рекомендуем Вам ознакомиться с данной статьей, в которой мы рассматриваем основные отличия лицензии учреждения электронных денег и разрешениями, получаемым для работы специализированного банка. Для того, чтобы обозначить основное отличие лицензии специализированного банка от лицензии учреждения электронных денег, стоит разобраться в самих терминах, в частности, понять, что собой представляет учреждение специализированный банк и учреждение Е-денег.

Понятие «специализированного банка»

Данный термин был официально зафиксирован в 2017 году в Литве. Такая форма банковских учреждений была введена с тем, чтобы поддержать реформу, проведенную в сфере кредитования. В реальности же, учреждения стали благоприятной правовой площадкой для местных и международных компаний небанковского типа, стремящихся к расширению масштаба собственных коммерческих структур. Данное разрешение может быть выдано главным регулирующим представителем литовской юрисдикции – Центральным Банком.

Учреждение электронных денег

В соответствии со второй директивой, содержащей положения относительно работы с электронными деньгами, последние представляют собой некую денежную стоимость, выдающуюся физическому или юридическому лицу эмитентом – субъектом, располагающим соответствующим правом на выпуск цифровых денежных активов. Электронные деньги отвечают следующим критериям:

  • хранение осуществляется в виде электронного актива;
  • средства выдаются специально для проведения тех или иных операций;
  • могут быть получены только лицами, которые не имеют статус эмитента Е-денег.

Для того, чтобы на официальном уровне иметь право принимать платежи от клиентов и стать учреждением электронных денег, компания должна в обязательном порядке получить соответствующее лицензионное разрешение.

Данные учреждения могут также, помимо прочего, продавать и перепродавать электронные деньги и их продукты заинтересованным потребителям, предоставляя средства распространения, погашения и пополнения Е-денег в соответствии с запросами клиентов и от их имени.

Кроме перечисленных выше услуг, учреждения, работающие с Е-деньгами, могут выполнять следующее:

  • предлагать на рынке платежные услуг, перечень которых содержится во второй директиве PSD2, регулирующей услуги платежного характера;
  • выдавать кредитные займы, так или иначе связанные с теми услугами, которые зафиксированы в PSD2, при выполнении условий, определенных в EMD2;
  • выпускать электронную валюту;
  • обеспечивать функционирование платежных систем;
  • осуществлять операции, кроме выпуска денег, учитывая соответствующую действующую законодательную основу.

Отличие лицензии специализированного банка от разрешения для учреждения Е-денег

Итак, рассмотрим основные отличия между двумя видами лицензий в соответствии с некоторыми следующими пунктами.

Учреждение электронных денег Специализированный банк
Юрисдикции Получение возможно в любой из юрисдикции ЕЭЗ Только в пределах литовской юрисдикции
Перечень услуг 1. Размещение наличных средств на счету; осуществление операций, которые необходимы для того, чтобы вести работу со счетом.

2. Снятие наличных; осуществление операций, которые необходимы для того, чтобы вести работу со счетом.

3. Платежные операции, в частности, перевод денег поставщику, с которым работает непосредственно пользователь, или же другому поставщику:

(а) прямое дебетование, в том числе, разовое;

(б) операции, проведенные посредством карты для платежей, либо же инструмента аналогичного предназначения;

(в) кредитовые переводы, в том числе, поручения, заключаемые на постоянной основе.

4. Операции, покрываемые средствами из кредитных запасов клиента:

(а) прямое дебетование, в том числе, разовое;

(б) операции, проведенные посредством карты для платежей, либо же инструмента аналогичного предназначения;

(в) кредитовые переводы, в том числе, поручения, заключаемые на постоянной основе.

5. Выдача инструментов, предназначенных для выполнения платежных операций, и эквайринг.

6. Перевод денежных активов.

7. Инициирование платежных транзакций.

8. Информирование клиентов относительно состояния их счетов.

1. Весь спектр услуг, на которые распространяется действие лицензии учреждения Е-денег.

2. Полномочность принимать депозиты и возвратные средства другого типа.

3. Выдача кредитов, в частности, ипотеки и лизинг.

4. Выпуск чеков и управление ими, выдача векселей и платежных инструментов.

5. Полномочность выдавать обязательства и гарантии.

6. Посредничество в качестве финансовой стороны.

7. Предоставление оценки кредитоспособности.

8. Услуги по аренде сейфов и подобного типа.

Если сравнивать специализированное учреждение с обычным, то стоит отметить, что первое имеет право на оказание несколько меньшего перечня услуг; в частности, ограничения действуют в инвестициях и некоторых других услугах.

 

 

Капитал Официально обозначенный капитал равен 350 тысячам евро. В некоторых случаях, у компании может быть запрошен дополнительный капитал в качестве «буферной финансовой подушки»; таким образом, изначально капитал может составить порядка 500-800 тысяч. Минимально: 1 млн евро.
Вместе с возможной буферной суммой: порядка 2 млн.
Время на подготовку пакета документов и выдачи лицензии Подготовка документов занимает порядка 60 дней.

Лицензия, как правило, выдается в течение года или полугода. Однако официально данный срок составляет около трех месяцев.

Документы: 3-6 месяцев.

Что касается лицензии, получить ее можно в течение полугода при условии, что все условия были выполнены и соблюдены надлежащим образом. Если регулятор обнаружит какие-либо недочеты, срок может затянуться до года.

Менеджмент Общие нормативные требования предусматривают не менее 3 лиц в составе менеджмента компании. Однако количество управленцев зависит от конкретной юрисдикции. Минимально должны быть задействованы десять сотрудников.
Ведение отчетности, налоговое законодательство и другие требования юридического характера Как гласят положения, принятые для ведения отчетности и нормы налогового законодательства, учреждения Е-денег не рассматриваются как депозитарные структуры. Специализированный банк обязан соответствовать всем требованиям, выдвигаемым в отношении отчетности и уплаты налоговых сборов, применяемых к иностранным счетам. Помимо этого, такие банковские учреждения подчиняются Единому механизму надзора.
Онбординг клиентов на удаленной основе Для данных учреждений это возможно – в режиме онлайн. Онбординг в режиме онлайн допустим и возможен.

 

Мы будем рады помочь Вам с вопросами насчет отличия специализированного банка и учреждения электронных денег, если они возникнут. Специалисты ELI Deal проконсультируют Вас относительно того или иного вопроса, и предоставят множество предложений в самых разных категориях, в частности, «Лицензия на обмен криптовалюты», «AFSL (Лицензия на финансовые услуги) Австралия», «Банк с крипто-лицензией», и многих других.

Свяжитесь с нами в любое удобное для Вас время.