У Вас в планах запуск финтех-проекта или цифрового банковского учреждения в пределах ЕЭЗ? Вы подумываете о том, чтобы получить банковскую лицензию специализированного типа? Тогда рекомендуем Вам ознакомиться с данной статьей, в которой мы рассматриваем основные отличия лицензии учреждения электронных денег и разрешениями, получаемым для работы специализированного банка. Для того, чтобы обозначить основное отличие лицензии специализированного банка от лицензии учреждения электронных денег, стоит разобраться в самих терминах, в частности, понять, что собой представляет учреждение специализированный банк и учреждение Е-денег.
Данный термин был официально зафиксирован в 2017 году в Литве. Такая форма банковских учреждений была введена с тем, чтобы поддержать реформу, проведенную в сфере кредитования. В реальности же, учреждения стали благоприятной правовой площадкой для местных и международных компаний небанковского типа, стремящихся к расширению масштаба собственных коммерческих структур. Данное разрешение может быть выдано главным регулирующим представителем литовской юрисдикции – Центральным Банком.
В соответствии со второй директивой, содержащей положения относительно работы с электронными деньгами, последние представляют собой некую денежную стоимость, выдающуюся физическому или юридическому лицу эмитентом – субъектом, располагающим соответствующим правом на выпуск цифровых денежных активов. Электронные деньги отвечают следующим критериям:
Для того, чтобы на официальном уровне иметь право принимать платежи от клиентов и стать учреждением электронных денег, компания должна в обязательном порядке получить соответствующее лицензионное разрешение.
Данные учреждения могут также, помимо прочего, продавать и перепродавать электронные деньги и их продукты заинтересованным потребителям, предоставляя средства распространения, погашения и пополнения Е-денег в соответствии с запросами клиентов и от их имени.
Кроме перечисленных выше услуг, учреждения, работающие с Е-деньгами, могут выполнять следующее:
Итак, рассмотрим основные отличия между двумя видами лицензий в соответствии с некоторыми следующими пунктами.
| Учреждение электронных денег | Специализированный банк | |
| Юрисдикции | Получение возможно в любой из юрисдикции ЕЭЗ | Только в пределах литовской юрисдикции |
| Перечень услуг | 1. Размещение наличных средств на счету; осуществление операций, которые необходимы для того, чтобы вести работу со счетом.
2. Снятие наличных; осуществление операций, которые необходимы для того, чтобы вести работу со счетом. 3. Платежные операции, в частности, перевод денег поставщику, с которым работает непосредственно пользователь, или же другому поставщику: (а) прямое дебетование, в том числе, разовое; (б) операции, проведенные посредством карты для платежей, либо же инструмента аналогичного предназначения; (в) кредитовые переводы, в том числе, поручения, заключаемые на постоянной основе. 4. Операции, покрываемые средствами из кредитных запасов клиента: (а) прямое дебетование, в том числе, разовое; (б) операции, проведенные посредством карты для платежей, либо же инструмента аналогичного предназначения; (в) кредитовые переводы, в том числе, поручения, заключаемые на постоянной основе. 5. Выдача инструментов, предназначенных для выполнения платежных операций, и эквайринг. 6. Перевод денежных активов. 7. Инициирование платежных транзакций. 8. Информирование клиентов относительно состояния их счетов. |
1. Весь спектр услуг, на которые распространяется действие лицензии учреждения Е-денег.
2. Полномочность принимать депозиты и возвратные средства другого типа. 3. Выдача кредитов, в частности, ипотеки и лизинг. 4. Выпуск чеков и управление ими, выдача векселей и платежных инструментов. 5. Полномочность выдавать обязательства и гарантии. 6. Посредничество в качестве финансовой стороны. 7. Предоставление оценки кредитоспособности. 8. Услуги по аренде сейфов и подобного типа. Если сравнивать специализированное учреждение с обычным, то стоит отметить, что первое имеет право на оказание несколько меньшего перечня услуг; в частности, ограничения действуют в инвестициях и некоторых других услугах.
|
| Капитал | Официально обозначенный капитал равен 350 тысячам евро. В некоторых случаях, у компании может быть запрошен дополнительный капитал в качестве «буферной финансовой подушки»; таким образом, изначально капитал может составить порядка 500-800 тысяч. | Минимально: 1 млн евро. Вместе с возможной буферной суммой: порядка 2 млн. |
| Время на подготовку пакета документов и выдачи лицензии | Подготовка документов занимает порядка 60 дней.
Лицензия, как правило, выдается в течение года или полугода. Однако официально данный срок составляет около трех месяцев. |
Документы: 3-6 месяцев.
Что касается лицензии, получить ее можно в течение полугода при условии, что все условия были выполнены и соблюдены надлежащим образом. Если регулятор обнаружит какие-либо недочеты, срок может затянуться до года. |
| Менеджмент | Общие нормативные требования предусматривают не менее 3 лиц в составе менеджмента компании. Однако количество управленцев зависит от конкретной юрисдикции. | Минимально должны быть задействованы десять сотрудников. |
| Ведение отчетности, налоговое законодательство и другие требования юридического характера | Как гласят положения, принятые для ведения отчетности и нормы налогового законодательства, учреждения Е-денег не рассматриваются как депозитарные структуры. | Специализированный банк обязан соответствовать всем требованиям, выдвигаемым в отношении отчетности и уплаты налоговых сборов, применяемых к иностранным счетам. Помимо этого, такие банковские учреждения подчиняются Единому механизму надзора. |
| Онбординг клиентов на удаленной основе | Для данных учреждений это возможно – в режиме онлайн. | Онбординг в режиме онлайн допустим и возможен. |
Мы будем рады помочь Вам с вопросами насчет отличия специализированного банка и учреждения электронных денег, если они возникнут. Специалисты ELI Deal проконсультируют Вас относительно того или иного вопроса, и предоставят множество предложений в самых разных категориях, в частности, «Лицензия на обмен криптовалюты», «AFSL (Лицензия на финансовые услуги) Австралия», «Банк с крипто-лицензией», и многих других.
Свяжитесь с нами в любое удобное для Вас время.
