Лицензия платежного сервиса (PSP) — это важный инструмент для расширения финансовых услуг в ЕС и ЕЭЗ. Оформление этой лицензии в любой стране ЕС открывает многочисленные перспективы для организаций в виртуальном, финансовом и денежных секторах. С меньшими операционными ограничениями, она позволяет компаниям предоставлять полный спектр решений, обеспечивая удобные операции перевода средств для клиентов по всему региону. Растущий спрос на виртуальные и онлайн финансовые услуги делает лицензирование провайдера платежных услуг крайне привлекательным выбором для инвесторов и финансовых компаний, желающих работать на постоянно развивающемся рынком ЕС.
Какова цель PSP лицензии?
Основная цель данной лицензии заключается в том, чтобы гарантировать, что у компании есть законное право предоставлять услуги перевода средств в рамках ЕС/ЕЭЗ. Это включает такие услуги, как переводы денежных средств, электронные платежи, электронные кошельки и т.д. Лицензия позволяет компаниям, как для частных клиентов, так и для коммерческих единиц, получить доступ к безопасным и эффективным методам транзакций, способствуя росту цифровой экономики Европы. Получив эту лицензию, компании не только соответствуют законодательству ЕС, но и получают право предоставлять свои услуги в других странах ЕС/ЕЭЗ.
Главным преимуществом оформления этой лицензии является то, что она позволяет компаниям работать на всей территории ЕС/ЕЭЗ без необходимости получения множества лицензий в разных странах. Возможность «паспортирования» лицензии позволяет компаниям предоставлять свои услуги в каждом государстве-члене на основе единой нормативной базы, значительно снижая операционные затраты и сложности.
Виды PSP лицензий
Существуют разные типы лицензий, которые организации могут получить в зависимости от характера и объема предоставляемых ими услуг:
- Полная лицензия: Эта лицензия позволяет компаниям предоставлять широкий спектр электронных платежных услуг, включая переводы денежных средств, инициацию платежей, услуги по предоставлению информации о счетах и управление электронными кошельками.
- Ограниченная лицензия: Эта лицензия более ограничена и обычно выдается компаниям, которые предлагают только трансграничные переводы средств, такие как денежные переводы или только услуги инициации платежей.
- Лицензия на эмиссию электронных денег : Эмиссии электронных денег получают организации, желающие выпускать электронные деньги. Этот тип лицензии особенно актуален для фирм в сфере финтеха, предлагающих электронные кошельки и предоплаченные карты.
- Банковская лицензия с криптовалютными услугами: Некоторые юрисдикции позволяют компаниям получать банковскую лицензию, которая включает возможность предоставлять услуги в области криптовалют. Эта лицензия востребована для компаний, работающих на стыке цифровых финансов и криптовалютных операций.
Требования и законодательство для получения PSP лицензии
Получение данного разрешения требует соблюдения определенных норм и выполнения финансовых требований. Процедура получения лицензии зависит от юрисдикции, но в целом включает следующие шаги:
- Коммерческая стратегия: Регулирующие органы требуют предоставления четкого бизнес-плана, который охватывает следующие три года, включая финансовые прогнозы и стратегии по управлению рисками.
- Требования к капиталу: В зависимости от типа лицензии, компании необходимо предоставить доказательства наличия капитала. Требуемая сумма может варьироваться от 20 000 до 350 000 евро, в зависимости от масштаба деятельности и типа предоставляемых услуг.
- Управление рисками и соблюдение законодательства: Компании должны разработать и внедрить эффективные процедуры противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CTF), включая меры по соблюдению «Знай своего клиента» (KYC), а также обеспечить соблюдение законодательства ЕС.
- Надзорная проверка: В каждой юрисдикции есть свой орган, ответственный за выдачу лицензий. Например в Великобритании, этим занимается FCA.
- Технологические стандарты: Компании должны обеспечить, чтобы их система перевода средств соответствовала установленным технологическим стандартам безопасности и эффективности. Это может включать в себя инвестиции в современные технологии для безопасных онлайн-транзакций, предотвращения мошенничества и защиты данных.
Приоритетные европейские юрисдикции для получения платежной лицензии
Мы предоставляем консультационные услуги для предпринимателей, желающих получить эту лицензию в нескольких юрисдикциях с бизнес-дружелюбной нормативной базой. Эти юрисдикции включают:
- Литва: Известна своим инновационным подходом в виде «песочницы» (sandbox), Литва предоставляет удобный путь для компаний, желающих войти на рынок ЕС. Многие инвесторы выбирают Литву для получения лицензии PSP из-за ее выгодной законодательной среды.
- Эстония: Эта страна является одной из первых в области электронного управления и предлагает привлекательные условия для компаний в сфере финтеха и PSP.
- Мальта: Мальта славится развитой экосистемой финтеха, что делает ее популярным выбором для бизнеса в области финансовых услуг и онлайн-переводов.
- Кипр: Кипр предлагает гибкую регулирующую среду, что делает его идеальным для компаний, занимающихся процессингом денежных переводов и финансовыми технологиями.
Как выбрать юрисдикцию
Выбор правильной юрисдикции для получения этой лицензии является важным решением, которое зависит от нескольких факторов:
- Нормативная среда: Некоторые юрисдикции, такие как Литва и Эстония, предлагают упрощенные и эффективные процедуры лицензирования с низкими операционными затратами. Эти страны идеально подходят для финтех-проектов и инвесторов, которые хотят быстро выйти на рынок ЕС.
- Доступ к рынкам: Если вы планируете предоставлять услуги по всему ЕС/ЕЭЗ, возможность «паспортизировать» свою лицензию в другие государства-члены является важным фактором. Юрисдикции в рамках ЕС/ЕЭЗ позволяют вам использовать Единую Рынковую зону и пользоваться преимуществами SEPA.
- Стоимость операций: Разные юрисдикции имеют разные операционные затраты, включая сборы за соблюдение законодательства, требования к капиталу и сборы за лицензию. Страны, такие как Литва и Мальта, известны конкурентоспособными сборами, что делает их привлекательными для бизнеса, ищущего экономичные решения.
- Регулирование криптовалют: Если ваш бизнес связан с криптовалютой или цифровыми активами, следует выбрать юрисдикции с благоприятным регулированием в области криптовалют, например, те, которые позволяют получить банковскую лицензию с криптовалютными услугами.
Что входит в наши услуги
Мы предоставляем полный спектр консультационных услуг, чтобы помочь компаниям получить эту лицензию:
- Юридическое сопровождение: Мы предоставляем экспертные рекомендации по навигации в юридической и законодательной системе разных юрисдикций.
- Коммерческая стратегия и требования к капиталу: Мы помогаем разработать комплексный бизнес-план и обеспечиваем получение необходимого капитала для подачи заявки на лицензию.
- Соблюдение AML и KYC: Мы помогаем внедрить процедуры AML и KYC для обеспечения соблюдения законодательства.
- Интеграция технологий: Мы консультируем компании по интеграции новейших технологических решений для обеспечения безопасности и эффективности.
- Постоянная поддержка: Мы предоставляем постоянную поддержку, чтобы гарантировать, что ваш бизнес остается в соответствии с последними нормативными требованиями.
В нашей компании мы понимаем важность наличия необходимой экспертизы и контента для того, чтобы помочь бизнесам пройти сложную процедуру оформления этой сертификации. Наша команда состоит из опытных консультантов, обладающих многолетним опытом работы в финансовом и технологическом секторах. Мы тесно сотрудничаем с каждым клиентом, создавая индивидуальный контент, который не только соответствует требованиям закона, но и помогает вашему бизнесу добиться успеха на европейском рынке. Будь то подготовка операционного плана, разработка стратегий управления рисками или обеспечение соответствия последним финансово-технологическим регламентам, наши специалисты стремятся предоставлять контент, который помогает вашему бизнесу процветать в конкурентной цифровой экономике.
Сколько стоит PSP лицензия?
Стоимость получения такой сертификации зависит от страны и типа предоставляемых услуг. В среднем компании могут ожидать расходы от 10 000 до 100 000 евро на оплату сборов и консультационных услуг. Получение банковской лицензии или Лицензии на эмиссию электронных денег может потребовать больших затрат из-за дополнительных нормативных требований и капитальных обязательств.
Наши преимущества
Выбирая нашу компанию для получения данного вида сертификации, вы получаете следующие преимущества:
- Экспертные консультации: Наши опытные консультанты обладают глубокими знаниями процедуры лицензирования в разных юрисдикциях.
- Эффективность по времени: Мы помогаем ускорить процедуру оформления лицензии, обеспечивая быстрое начало предоставления услуг на рынке ЕС/ЕЭЗ.
- Индивидуальные решения: Мы предоставляем персонализированные услуги, которые соответствуют специфическим потребностям вашего бизнеса, будь то стартап или уже устоявшаяся компания.
- Полная поддержка: Мы обеспечиваем всестороннюю поддержку от получения лицензии до соблюдения нормативных требований.
Заключение
Эта лицензия является мощным инструментом для любого бизнеса, стремящегося выйти на прибыльный рынок платежей Европы. Независимо от того, хотите ли вы начать деятельность по цифровым платежам или расширить существующую деятельность, оформление такого вида лицензии дает вам возможность предоставить услуги клиентам по всему ЕС.
