Если вы планируете открыть банк или любое другое финансовое учреждение с международным присутствием и весомыми правовыми преимуществами, то Пуэрто-Рико может стать отличным решением. Этот остров, находящийся под управлением США, обеспечивает выход на банковскую систему США и предлагает привлекательные налоговые льготы, особенно для банкиров. В этом обзоре вы узнаете, как получить необходимое разрешение на этом острове.
Почему Пуэрто-Рико?
На протяжении многих лет Пуэрто-Рико привлекает внимание как место, привлекательное для финтех-компаний, международных банков, и компаний, занимающихся управлением капиталом. Ответ кроется в том, что правовая база острова основана на федеральных законах США, доступе к американской банковской системе и Законе 273, который связан с лицензией международных финансовых организаций.
Это даёт вам отличную возможность создать офшорное финансовое учреждение, обслуживающее клиентов за пределами Пуэрто-Рико, оставаясь при этом в рамках банковской системы США. Кроме того, вы получаете 4% корпоративного налога, 0% на распределение прибыли, а также другие льготы, которые весьма существенны для фирм, работающих с иностранным капиталлом.
Как получить банковскую лицензию в Пуэрто-Рико
Несмотря на то, что получение соответствующего разрешения — задача не из простых, это вполне реально. Вам просто нужно следовать следующему алгоритму:
• Выберите подходящую структуру: Вы можете выбрать лицензию IFE, подпадающую под действие Закона 273. Это подходящее решение для фирм, обслуживающих нерезидентов Пуэрто-Рико или компании.
• Создайте местное юридическое лицо: Вам необходимо зарегистрировать местное юридическое лицо. Как правило, предприниматели выбирают ООО или корпорацию. Это осуществляется через Государственный департамент Пуэрто-Рико.
• Подайте заявку на получение лицензии IFE: необходимо подать заявку в Управление комиссара по финансовым учреждениям. Необходимые документы включают бизнес-план, финансовые прогнозы, политику управления рисками и план соответствия требованиям. Кроме того, необходимо иметь соответствующий опыт работы в банковской или финансовой сфере.
• Требования к капиталу: Ваш начальный капитал должен составлять 550 000 долларов США, и из этой суммы около 300 000 долларов США необходимо хранить в качестве депозита в местном банке.
• Физическое присутствие: Ожидается, что ваш банк будет физически расположен на острове. Кроме того, в вашем финансовом учреждении должно быть не менее четырёх сотрудников, в зависимости от спектра услуг. Некоторые из них могут работать удалённо, но наличие местного руководства обязательно.
• Проверка лицензии: Ваша заявка будет рассмотрена в течение 3–6 месяцев. Кстати, срок одобрения может быть сокращён. Вам нужно лишь изучить возможность покупки банка.
Преимущества получения лицензии
Открыть финансовый бизнес в этом регионе действительно имеет смысл, поскольку здесь вы можете рассчитывать на следующие преимущества:
• Низкие налоговые ставки: Корпоративный налог составляет 4%, при этом с дивидендов вы не платите налог вообще.
• Преимущество регулирования: Американская правовая система не имеет полного регулирования Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC).
• Достоверность: Лицензия IFE пользуется большим доверием, чем обычные офшорные лицензии.
• Глобальный охват: Вы можете работать с международными клиентами, оставаясь при этом в Штатах.
• Правовая защита: Вы можете воспользоваться преимуществом американских законов, а также коммерческой конфиденциальностью.
Если вы не хотите тратить время на ожидание, имеет смысл рассмотреть возможность покупки действующих банков.
Несколько важных моментов, о которых следует знать
Наличие такой лицензии подразумевает серьёзные обязательства. В частности, вам не обойтись без плана соответствия, квалифицированных директоров, аудита, не говоря уже о регулярной отчётности. Тем не менее, при соответствующей подготовке и чётком видении вы можете получить огромные преимущества от этой лицензии.
Кстати, с этой лицензией вы не сможете работать местными розничным клиентами. Возможно, это ваша цель, но в этом случае вам следует получить другую лицензию.
Сколько стоит банковская лицензия в Пуэрто-Рико?
За обычную бизнес лицензию нужно выложить 50–150 долларов. Что касается банковской лицензии, выданной в соответствии с Законом 273, то здесь более строгие требования увеличивают конечную стоимость. Итак, приготовьтесь выложить около 200 000–300 000 долларов.
Может ли иностранец открыть банковский счёт в Пуэрто-Рико?
Иностранцам разрешено открывать как личные, так и корпоративные счета при условии соблюдения банковских требований KYC/AML. Финтех-стартапы и иностранные компании часто выбирают эту юрисдикцию.
Как получить банковскую лицензию?
Вам необходимо подать заявку на получение лицензии IFE через OCIF. Кроме того, необходимо соблюдать требования к персоналу и капиталу. Кроме того, необходимо предоставить полный бизнес-план и пройти комплексную проверку. Впрочем, если вы рассматриваете возможность покупки банка, то вам не придётся долго ждать.
Как открыть банковский счёт в Пуэрто-Рико?
Вам необходимо предоставить удостоверение личности и подтверждение адреса, а также документы, подтверждающие деятельность компании для корпоративных счетов. Кроме того, банкам также нужна информация о вашей деятельности, чтобы соответствовать американскому законодательству.
