Запуск финтех-компании или необанка в Латинской Америке

Экономический сектор Латинской Америки сегодня является одним из самых перспективных в сфере финансовых услуг в мире. Регион предлагает идеальные условия, поскольку такие факторы, как большое количество людей, не пользующихся банковскими услугами, растущее распространение мобильных технологий и развивающаяся нормативно-правовая база, играют здесь ключевую роль.

Есть отличная возможность закрепиться на этой перспективной территории, приобретя готовый бизнес, а именно банк. В качестве альтернативы вы можете приобрести необанковский бизнес с мультивалютными счетами IBAN и платформой для торговли криптовалютой.

Давайте рассмотрим потенциал рынка для запуска финтех- или необанковского проекта в Латинской Америке.

Потенциал сектора и основные стимулы

Рост финтех-индустрии в Латинской Америке является результатом как структурных, так и технологических преобразований:

• Большое количество людей не имеют постоянного доступа к банковским услугам или пользуются ими лишь частично. В качестве примера можно привести людей, не пользующихся банковскими услугами в своем регионе, а это около 70% населения.
• Широкое использование смартфонов и мобильной связи. Большинство людей используют мобильные телефоны для удобства, что способствует популярности цифровых финансовых услуг.
• Регулирование и базовая инфраструктура являются основными аспектами изменений. Органы власти и органы, осуществляющие надзор за различными сферами в странах Латинской Америки, разрабатывают законы, которые помогут компаниям, работающим в сфере финансовых технологий.

Вопросы, касающиеся надзора и соблюдения

Вот некоторые из основных аспектов, требующих внимания при создании финтех- или необанка в Латинской Америке:

• Проверка клиентов (KYC), борьба с отмыванием денег (AML) и общее соблюдение правил. Несмотря на привлекательность простоты цифровой регистрации, надзорные органы по-прежнему требуют строгих гарантий в отношении протоколов KYC и AML. Некоторые регионы активно модернизируют способы подтверждения личности, но при этом они обязаны строго соблюдать местные требования.
• Связь с платежными сетями и основными банковскими системами. Обеспечение подключения к существующим каналам транзакций (таким как платежные сети в режиме реального времени и системы межбанковских переводов) и интеграция с существующей финансовой структурой Мексики имеют решающее значение. Некоторые страны внедрили собственные унифицированные системы мгновенных платежей (ярким примером служит бразильская PIX), к которым может подключиться любой необанк.
• Стратегии, связанные с сотрудничеством и банковской авторизацией. Многие цифровые финансовые организации предпочитают заключать соглашения с авторитетными банками или пользоваться услугами поставщиков банковских услуг (BaaS), вместо того чтобы сразу погружаться в трудоемкий процесс получения комплексной банковской лицензии.

Разработка бизнес-модели

Для создания успешной бизнес-стратегии следует рассмотреть следующие вопросы:

• Основное преимущество вашего бизнеса. Ваш сервис должен решать реальную проблему: например, непомерные банковские комиссии, некачественную поддержку клиентов, длительные процессы настройки, сложности с получением кредита или обременительные расходы, связанные с обменом валюты или отправкой денежных переводов. В качестве примера можно привести полностью цифровые банковские операции в Латинской Америке, которые успешно используют быструю мобильную регистрацию и более доступные пластиковые карты.
• Как выделиться и создать благоприятные условия для сотрудничества. Дифференциация может заключаться в предложении выгодного пользовательского опыта или дизайна приложения, быстром одобрении кредита с использованием нетрадиционных источников данных, интеграции финансовых функций непосредственно в приложения, используемые в повседневной жизни или коммерции (концепция «суперприложения»), или оптимизации услуг, адаптированных для трансграничных переводов. Сотрудничество с ритейлерами, площадками онлайн-торговли, операторами мобильной связи или другими финтех-компаниями может значительно ускорить расширение.
• Техническая поддержка и перспективы роста. Разработка облачной технологической платформы, создание модульной архитектуры и использование интерфейсов прикладного программирования (API) для банковских услуг (Banking-as-a-Service) позволят быстро внедрять функции, снизить затраты на обслуживание и улучшить пользовательский опыт. Этот подход известен во всех странах Латинской Америки, где успешно реализованы облачные приложения, поскольку он помогает сократить расходы на разработку и ускорить выпуск новых облачных приложений для широкой публики, а устройства с менее доступными сетями или старые модели телефонов импортируются не хуже, чем новые.

Стратегия выхода на рынок

По-настоящему продуманная программа выхода на рынок (GTM) обязательна. В Латинской Америке, обратите внимание на следующие важные элементы:

• Принятие пользователем и интерфейс. Экономия времени при онлайн-регистрации крайне важна для универсальности цифрового банкинга. Если процесс открытия счета требует большого количества документов или физических визитов в банк, следует рассмотреть специфичные для клиента мобильные процессы «Знай своего клиента», считывание документов, удостоверяющих личность, электронные подписи и другие удобные пути.
• Функционал и планы на будущее. Следует приложить все усилия, чтобы убедиться, что основной функционал отвечает потребностям клиентов. Если ваш продукт — это легкодоступный, но высокофункциональный счет (привязанный к дебетовой карте, а межфондовые переводы являются внутренними), то этого будет достаточно для начала. Внедрение более сложных услуг (сбережения, кредиты, инвестиционные инструменты и страхование) будет следующим этапом.
• Связь со стратегией расширения в регионе. Рекомендуется сначала провести полную оценку и валидацию в одной стране, прежде чем рассматривать региональное расширение в Северной и Южной Америке.

Как начать

Первое, что нужно сделать при запуске вашего финтех- или необанковского проекта в Латинской Америке — это следовать определённому плану. Первые шаги в этом процессе таковы:

• Определите виды банковской деятельности, которые будут осуществляться в рамках банковского сектора, для которого подходит ваша модель. Это может включать в себя подачу заявки на получение лицензии на полноценную банковскую деятельность, что может означать выбор модели BaaS или получение специального разрешения на финтех. На начальном этапе проекта настоятельно рекомендуется обратиться в местную юридическую фирму, специализирующуюся в данной сфере, или найнять внешнего консультанта по вопросам комплаенса.
• После этого важнейшим является создание структуры предоставления услуг и операционной схемы. На этом этапе вам необходимо определить все необходимые элементы, выбрать наиболее подходящие из них и составить список стратегий решения проблем, которых вы и все сотрудники организации будете придерживаться в процессе управления и предотвращения потенциальных кризисов, а также разработать план действий по восстановлению после возникновения кризиса.

Итоги

Открытие необанка или финтех-компании в Латинской Америке влечет за собой неперенасыщенную экономику, достаточно развитую в плане технологий, и более мягкие правила.

Если запуск тщательно продуман, а услуги будут адаптированы к местным условиям и будут иметь уникальную, прочную и надёжную основу для работы, такие учреждения имеют большой потенциал для получения высокой прибыли в этом регионе.

Благодаря​‍​‌‍​‍‌​‍​‌‍​‍‌ целенаправленным исследованиям, ориентированным на разрешение актуальных проблем клиентов, а не на их простое обращение к мобильным цифровым платформам, компании, использующие весь арсенал технологических средств, получат возможность присоединиться к динамичной трансформации банковского сектора Латинской Америки и в конечном итоге оставить заметный след в этой ​‍​‌‍​‍‌​‍​‌‍​‍‌сфере.

FAQ