Экономический сектор Латинской Америки сегодня является одним из самых перспективных в сфере финансовых услуг в мире. Регион предлагает идеальные условия, поскольку такие факторы, как большое количество людей, не пользующихся банковскими услугами, растущее распространение мобильных технологий и развивающаяся нормативно-правовая база, играют здесь ключевую роль.
Есть отличная возможность закрепиться на этой перспективной территории, приобретя готовый бизнес, а именно банк. В качестве альтернативы вы можете приобрести необанковский бизнес с мультивалютными счетами IBAN и платформой для торговли криптовалютой.
Давайте рассмотрим потенциал рынка для запуска финтех- или необанковского проекта в Латинской Америке.
Потенциал сектора и основные стимулы
Рост финтех-индустрии в Латинской Америке является результатом как структурных, так и технологических преобразований:
- Большое количество людей не имеют постоянного доступа к банковским услугам или пользуются ими лишь частично. В качестве примера можно привести людей, не пользующихся банковскими услугами в своем регионе, а это около 70% населения.
- Широкое использование смартфонов и мобильной связи. Большинство людей используют мобильные телефоны для удобства, что способствует популярности цифровых финансовых услуг.
- Регулирование и базовая инфраструктура являются основными аспектами изменений. Органы власти и органы, осуществляющие надзор за различными сферами в странах Латинской Америки, разрабатывают законы, которые помогут компаниям, работающим в сфере финансовых технологий.
Вопросы, касающиеся надзора и соблюдения
Вот некоторые из основных аспектов, требующих внимания при создании финтех- или необанка в Латинской Америке:
- Проверка клиентов (KYC), борьба с отмыванием денег (AML) и общее соблюдение правил. Несмотря на привлекательность простоты цифровой регистрации, надзорные органы по-прежнему требуют строгих гарантий в отношении протоколов KYC и AML. Некоторые регионы активно модернизируют способы подтверждения личности, но при этом они обязаны строго соблюдать местные требования.
- Связь с платежными сетями и основными банковскими системами. Обеспечение подключения к существующим каналам транзакций (таким как платежные сети в режиме реального времени и системы межбанковских переводов) и интеграция с существующей финансовой структурой Мексики имеют решающее значение. Некоторые страны внедрили собственные унифицированные системы мгновенных платежей (ярким примером служит бразильская PIX), к которым может подключиться любой необанк.
- Стратегии, связанные с сотрудничеством и банковской авторизацией. Многие цифровые финансовые организации предпочитают заключать соглашения с авторитетными банками или пользоваться услугами поставщиков банковских услуг (BaaS), вместо того чтобы сразу погружаться в трудоемкий процесс получения комплексной банковской лицензии.
Разработка бизнес-модели
Для создания успешной бизнес-стратегии следует рассмотреть следующие вопросы:
- Основное преимущество вашего бизнеса. Ваш сервис должен решать реальную проблему: например, непомерные банковские комиссии, некачественную поддержку клиентов, длительные процессы настройки, сложности с получением кредита или обременительные расходы, связанные с обменом валюты или отправкой денежных переводов. В качестве примера можно привести полностью цифровые банковские операции в Латинской Америке, которые успешно используют быструю мобильную регистрацию и более доступные пластиковые карты.
- Как выделиться и создать благоприятные условия для сотрудничества. Дифференциация может заключаться в предложении выгодного пользовательского опыта или дизайна приложения, быстром одобрении кредита с использованием нетрадиционных источников данных, интеграции финансовых функций непосредственно в приложения, используемые в повседневной жизни или коммерции (концепция «суперприложения»), или оптимизации услуг, адаптированных для трансграничных переводов. Сотрудничество с ритейлерами, площадками онлайн-торговли, операторами мобильной связи или другими финтех-компаниями может значительно ускорить расширение.
- Техническая поддержка и перспективы роста. Разработка облачной технологической платформы, создание модульной архитектуры и использование интерфейсов прикладного программирования (API) для банковских услуг (Banking-as-a-Service) позволят быстро внедрять функции, снизить затраты на обслуживание и улучшить пользовательский опыт. Этот подход известен во всех странах Латинской Америки, где успешно реализованы облачные приложения, поскольку он помогает сократить расходы на разработку и ускорить выпуск новых облачных приложений для широкой публики, а устройства с менее доступными сетями или старые модели телефонов импортируются не хуже, чем новые.
Стратегия выхода на рынок
По-настоящему продуманная программа выхода на рынок (GTM) обязательна. В Латинской Америке, обратите внимание на следующие важные элементы:
- Принятие пользователем и интерфейс. Экономия времени при онлайн-регистрации крайне важна для универсальности цифрового банкинга. Если процесс открытия счета требует большого количества документов или физических визитов в банк, следует рассмотреть специфичные для клиента мобильные процессы «Знай своего клиента», считывание документов, удостоверяющих личность, электронные подписи и другие удобные пути.
- Функционал и планы на будущее. Следует приложить все усилия, чтобы убедиться, что основной функционал отвечает потребностям клиентов. Если ваш продукт — это легкодоступный, но высокофункциональный счет (привязанный к дебетовой карте, а межфондовые переводы являются внутренними), то этого будет достаточно для начала. Внедрение более сложных услуг (сбережения, кредиты, инвестиционные инструменты и страхование) будет следующим этапом.
- Связь со стратегией расширения в регионе. Рекомендуется сначала провести полную оценку и валидацию в одной стране, прежде чем рассматривать региональное расширение в Северной и Южной Америке.
Как начать
Первое, что нужно сделать при запуске вашего финтех- или необанковского проекта в Латинской Америке — это следовать определённому плану. Первые шаги в этом процессе таковы:
- Определите виды банковской деятельности, которые будут осуществляться в рамках банковского сектора, для которого подходит ваша модель. Это может включать в себя подачу заявки на получение лицензии на полноценную банковскую деятельность, что может означать выбор модели BaaS или получение специального разрешения на финтех. На начальном этапе проекта настоятельно рекомендуется обратиться в местную юридическую фирму, специализирующуюся в данной сфере, или найнять внешнего консультанта по вопросам комплаенса.
- После этого важнейшим является создание структуры предоставления услуг и операционной схемы. На этом этапе вам необходимо определить все необходимые элементы, выбрать наиболее подходящие из них и составить список стратегий решения проблем, которых вы и все сотрудники организации будете придерживаться в процессе управления и предотвращения потенциальных кризисов, а также разработать план действий по восстановлению после возникновения кризиса.
Итоги
Открытие необанка или финтех-компании в Латинской Америке влечет за собой неперенасыщенную экономику, достаточно развитую в плане технологий, и более мягкие правила.
Если запуск тщательно продуман, а услуги будут адаптированы к местным условиям и будут иметь уникальную, прочную и надёжную основу для работы, такие учреждения имеют большой потенциал для получения высокой прибыли в этом регионе.
Благодаря целенаправленным исследованиям, ориентированным на разрешение актуальных проблем клиентов, а не на их простое обращение к мобильным цифровым платформам, компании, использующие весь арсенал технологических средств, получат возможность присоединиться к динамичной трансформации банковского сектора Латинской Америки и в конечном итоге оставить заметный след в этой сфере.
FAQ
Насколько велик рынок финтеха в Латинской Америке?
Рынок финтеха в Латинской Америке очень быстро растёт: в 2024 году объем финтех-сектора региона составлял около 71,36 млрд. долларов, а к 2033 году, ожидают, что эта сумма сможет увеличиться примерно до 125,88 млрд. долларов.
Как запустить финтех-компанию?
Определите, в чем будет ваше преимущество по сравнению с другими финтехами. После, составьте подробный бизнес-план, обозначьте минимально жизнеспособный продукт (MVP) и найдите финансирование. Обеспечьте финансирование, создайте разнообразную команду и изучите особые нормативные и лицензионные требования целевой страны. Затем сосредоточьтесь на успешном выходе на рынок: адаптируйте маркетинг к местным условиям, найдите партнеров для быстрого расширения и постоянно улучшайте свой сервис.
Какая разница между необанком и финтехом?
Необанк — это тип финтех-компании, специализирующейся на предоставлении исключительно цифровых банковских услуг, таких как обслуживание текущих счетов и кредитование, без физических отделений. Финтех — это широкий термин для любой компании, использующей технологии для разработки инновационных финансовых услуг. К ним относятся как необанки, так и широкий спектр других услуг, таких как инвестиционные платформы, платёжные приложения и робо-советники. Таким образом, все необанки являются финтехами, но не все финтехи являются необанками.
Что станет следующим крупным событием в сфере финтеха?
Следующими крупными событиями в сфере финтеха станут финансовые услуги на базе искусственного интеллекта, встроенные финансы и токенизация реальных активов. Искуственный интеллект выходит за рамки базовой помощи, создавая автономных финансовых агентов, в то время как встроенные финансы делают финансовые услуги неотъемлемой частью других платформ, а токенизация переносит активы, такие как недвижимость, в блокчейн.
