Платежный шлюз и ключевые особенности его работы

Платежный шлюз дает возможность бесперебойно функционировать экосистеме платежей, так как он помогает проводить платежи в интернете компаниям и физическим лицам. Если вы владеете онлайн-магазином, вам не обязательно досконально разбираться в вопросах функционирования платежных шлюзов, но важно понимать азы того, как интернет-платеж поступает от вашего клиента на ваш счет в банке.

Рассмотрим, что такое платежный шлюз, как он действует, для чего необходим онлайн-продавцу и как определить, какой сервис платежного шлюза подойдет для вашей компании.

Основные звенья в онлайн-платежах

Перед тем, как дойти до понятия платежного шлюза, следует выявить главных игроков в интернет-платежах. Когда клиент кликает функцию «Оплатить» на вашем сайте, в оплате принимают участие основные игроки.

1. Продавец: это вы, а именно интернет-бизнес, который работает в любой сфере (путешествия, розничная торговля, электронная коммерция, игры, Форекс и прочее), кто предлагает продукцию или услуги клиентам.
2. Клиент: держатель карты, который желает иметь доступ к продуктам или услугам, реализуемым продавцом, и инициирует платеж.
3. Банк-эмитент: банк-эмитент – это клиентский банк, который производит кредитку или дебетовую карту клиента от имени схем (Visa, Mastercard).
4. Эквайер: это финансовая компания, которая ведет банковский счет продавца. Банк-эквайер передает платежи продавца банку-эмитенту для того, чтобы получить транзакцию.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз – это технология, собирающая и передающая платежные данные от клиента эквайеру, а далее подтверждающая прием или отмену платежа назад клиенту. Платежный шлюз тщательно проверяет данные карты клиента, гарантирует доступность финансов и, в итоге, дает возможность продавцам получать оплату. Он работает как интерфейс между интернет-сайтом продавца и его эквайером. Он шифрует конфиденциальные данные кредитки, предоставляя безопасную передачу данных от клиента банку-эквайеру через продавца.

В общем, платежный шлюз действует в качестве посредника между покупателем и продавцом, гарантируя безопасное и оперативное осуществление платежа. Шлюз онлайн-платежей может сделать проще введение продавцами требуемого программного обеспечения. Как посредник при обработке платежа шлюз регулирует безопасность конфиденциальных данных карты клиента между эквайером и продавцом.

Для чего требуется платежный шлюз?

Можно задаться вопросом, зачем нужен платежный шлюз, если он является всего лишь посредником? Онлайн-платеж обрабатывается как платеж без предъявления карты. Карту клиента не получится физически провести через POS-терминал, как это происходит в обычных магазинах. Так, можно полагаться исключительно на данные карты, которые клиент пишет на странице оплаты. Но как быть уверенными, что карта, использующаяся клиентом, принадлежит именно данному лицу? При операциях без предъявления карты риск обмана максимально высокий, и именно в этих ситуациях сильно помогает платежный шлюз.

Что будет, если устранить платежный шлюз из потока интернет-транзакций? Мошенники запросто будут получать доступ к данным карт, которыми осуществляются платежи, что сделает любой бизнес уязвимым для обмана и возвратных транзакций. Также, мошенники будут искать дополнительные варианты проведения незаконных платежей, что может сломать репутацию вашей компании.

Платежный шлюз хранит конфиденциальность вашего клиента. Платежный шлюз направляет информацию от вас, продавца, эквайеру и банку-эмитенту, применяя шифрование данных, для предотвращения нежелательных угроз от персональных данных карты. Кроме контроля мошенничества, платежный шлюз также проявляет защиту для продавцов от просроченных карт, нехватки денег, закрытых счетов или превышения кредитных лимитов.

Каким образом работает платежный шлюз?

Клиент определяет для себя продукт или услугу, которые ему необходимы, и переходит на страницу оплаты. Большая часть платежных шлюзов предлагают вам разные варианты для вашей транзакционной страницы. Платежный шлюз Emerchantpay предлагает вам следующие варианты настройки вашей платежной страницы, настроенные по требованиям вашего бизнеса.

Размещенная платежная страница

Готовая платежная страница, куда клиенты будут направлены при совершении оплаты. Платежный шлюз безопасно получает информацию о платеже перед отправкой его эквайеру. Размещенная платежная страница минимизирует нагрузку на PCI для интернет-магазинов, если вы не собираете и не храните информацию о держателях карт на собственном сервере.

Межсерверная интеграция

Соединение сервера с сервером также называется прямой интеграцией, так как процесс связывает 2 сервера – продавца с платежным шлюзом. Запрашивая данные карты на странице проведения платежа, можно спровоцировать прямую транзакцию. Клиенты могут осуществить платеж картой без перенаправления на страницу платежного шлюза, что даст более оперативную оплату, более удобный интерфейс и больший контроль над оформлением страницы платежа с точки зрения продавца. Межсерверная интеграция подойдет, если вам нужны сохраненные платежные данные клиента перед их отправкой на платежный шлюз для дальнейшей обработки.

Шифрование на стороне клиента

Шифрование на стороне клиента, также именуемое как шифрование у источника, это конфиденциальное шифрование на устройстве на стороне клиента перед его отправкой на сервер продавца. Это дает возможность продавцу облегчить требования соответствия PCI. В общем, он дает возможность вам принимать транзакции на своем веб-сайте, в то же время шифруя данные карты в браузере, применяя библиотеку шифрования платежного шлюза.

1. Клиент вводит информацию со своей кредитки или дебетовой карты на странице платежа. Это имя держателя карты, срок действия и номер CVV (3 цифры на обратной стороне). Эта информация конфиденциально передается на ваш платежный шлюз, зависимо от интеграции (размещенная платежная страница, межсерверная интеграция или шифрование на стороне клиента).
2. Платежный процессор токенизирует либо шифрует информацию карты и проверяет на мошенничество перед отправкой данных карты в банк-эквайер.
3. Банк-эквайер далее отправляет данные в схемы карт (Visa, Mastercard).
4. Карточные схемы также проверяют операцию на предмет мошенничества, а далее отправляют информацию о платеже в банк-эмитент.
5. Банк-эмитент после проверки на мошенничество проводит авторизацию платежа.
6. Подтвержденное или отмененное платежное сообщение передается назад из схем карты, а потом к эквайеру.
7. Банк-эквайер отправляет информацию об одобрении или отмене назад в платежный шлюз, который потом отправляет сообщение продавцу. Если транзакция одобрена, эквайер получает деньги от банка-эмитента и удерживает сумму на вашем торговом счете.
8. Далее происходит перевод денег на счет продавца, этот процесс известен как расчет; период фактического расчета зависит от соглашения, которое подписано продавцом со своим платежным шлюзом.

На основе сообщения продавец может либо подтвердить платеж, либо попросить покупателя опробовать другой вариант оплаты.

И продавцам, и покупателям выгодно использовать платежный шлюз, хотя большая часть его функционирования происходит в фоновом режиме операции. Все шаги, которые упомянуты выше, занимают очень мало времени.

Если вы заинтересованы в том, чтобы присоединиться к коммерческой среде, вы также можете посмотреть различные бизнесы на продажу в разных юрисдикциях. В частности, обратите внимание на следующие категории:

• AEMI/EMI (лицензия авторизованного учреждения электронных денег);
• Банковская лицензия;
• Электронная коммерция и многие другие.

Наши специалисты помогут выбрать лучший вариант среди предложенных компаний. Свяжитесь с нами в любое время.