Как открыть необанк в 2025 году: подробное пошаговое руководство

Опубликовано:
29 июля, 2025
2148793753

Если вы откроете свой необанк к 2025 году, это может стать настоящей золотой жилой, учитывая, что традиционные банки выходят на интернет. С технической точки зрения, необанки лучше подготовлены к выходу на нишевые рынки и привлечению малообеспеченных слоев населения благодаря удобному мобильному интерфейсу, низким операционным расходам и современному технологическому арсеналу. Однако для реализации этой идеи цифрового, соответствующего требованиям и масштабируемого банка, готового к продаже, необходима четкая нормативно-правовая база, обеспечивающая надежную технологическую базу с продуманной финансовой структурой и стратегией дифференциации.

В руководстве подробно описывается, как добиться успешного запуска необанка в 2025 году. В тексте описаны все важные этапы: от создания до развития экосистемы партнерства, обеспечения соответствия требованиям, управления рисками и даже привлечения клиентов, — которые обеспечат вам рыночную привлекательность и долгосрочный успех.

Заложите основы нормативно-правового регулирования.

Где будет базироваться Необанк, необходимо сначала определить страну. В перечисленных ниже странах действуют хорошо проработанные режимы выдачи разрешений на получение лицензий на цифровой банкинг в Великобритании, ЕС, Сингапуре, Австралии и ОАЭ. В юрисдикциях, дружественных к претендентам, будь то Литва или страны Карибского бассейна, банковское регулирование весьма суровое. Партнерство с банками по программе «white label» позволит вам функционировать как управляемая операция под управлением банка, выдавшего лицензию.

Каждый из этих вариантов предполагает свой компромисс между сложностью получения разрешений, требованиями к капиталу и сроками вывода на рынок. Для получения полной банковской лицензии справедливыми будут многомиллионные вложения в основной капитал и получение одобрения в течение 12–24 месяцев. Более гибкие альтернативные пути включают партнерство или использование существующих лицензий для значительного ускорения вывода вашего продукта на рынок.

Надежное лицензирование или партнерские соглашения

Если вы решите получить прямое лицензирование, потребуется следующее:

  • Организация должна иметь право на получение банковской лицензии в юрисдикции, в которой она действует. Минимальные требования к капиталу (обычно в диапазоне от 5 до 25 млн евро)
  • Наличие опыта банковской деятельности и комплаенс-контроля.
  • Разработка обширных бизнес-планов, ИТ-дорожных карт и документов по рискам.
  • Состав совета директоров должен соответствовать стандартам соответствия требованиям.
  • В качестве альтернативы можно рассмотреть партнера, предоставляющего услуги по предоставлению банковских услуг, который позволит вам продвигать свой бренд и обеспечивать клиентский опыт, используя при этом регулируемую инфраструктуру.
  • Таким образом, можно ускорить процесс, уменьшить риск снижения маржи и обеспечить гибкость. Прямое лицензирование пока недоступно, но несколько стран, включая Великобританию, некоторые европейские страны, а также Сингапур, Австралию и некоторые штаты США, начали выдавать лицензии на цифровые банки. Это позволит им получить свою долю маржинальной выручки от продажи акций.
  • Дружелюбные финтех-юрисдикции: Ускорьте процесс с помощью упрощенных банковских лицензий или даже стандартных систем электронных денег в Литве, Эстонии и некоторых небольших странах Карибского бассейна.

Создание юридического лица и получение лицензии

В случае лицензирования необходимо:

  • Создать местное юридическое лицо, структуру собственности и назначить квалифицированных директоров.
  • Подготовить бизнес-планы, финансовые прогнозы и системы соответствия.
  • Обязательное первоначальное вливание капитала.
  • Получить необходимые сертификаты.
  • Вышеуказанные действия необходимо выполнить при переходе на модель BaaS.
  • Создать финтех-компанию.
  • Заключить партнерское соглашение о ролях, распределении доходов и правах на брендинг.
  • Создать базовую инфраструктуру.

Современный стек для необанкинга:

  • Основной банковский движок: облачный, API-ориентированный; поставщики, такие как Mambu, Thought Machine, Solaris.
  • Платежи и карты: интеграция с карточными процессорами, платежными системами (SEPA, SWIFT, FedNow).
  • Системы KYC/AML: автоматическая интеграция с проверкой личности, биометрическим скринингом и проверками на наличие санкций.
  • Инструменты безопасности и соответствия: шифрование, мониторинг, обнаружение мошенничества и контрольные журналы. Эта архитектура станет ключевым фактором роста, обеспечивая масштабируемый рост, быстрое внедрение функций и надежную защиту данных.

Внедрение системы соответствия требованиям и управления рисками

Ниже перечислены наиболее строгие стандарты, которым должны соответствовать необанки:

  • Назначить специалиста по отчетности об отмывании денег (MLRO).
  • Разработать процедуры управления рисками, обеспечивающие защиту от отмывания денег/финансирования терроризма, кредитного риска, предотвращения мошенничества и кибербезопасности.
  • Нужно будет разработать взаимосвязанные политики по приему клиентов, комплексной проверке и информированию о подозрительных транзакциях.
  • Просмотру подвергаться крупные или необычные транзакции.
  • Создание, институционализация и формализация системы аудита, системы отчетности по рискам и по соблюдению является, следовательно, необходимой. Ранее они не подходили под требования тогда преобладавших систем регулирования и, в лучшем случае, использовались как инструмент завоевания доверия клиентов.

Привлечение капитала и формирование команды

  • Для необанка важны как финансирование, так и хороший персонал:
  • Первоначальные инвестиции необходимы для понимания расходов на лицензирование, инвестирование в ИТ, найм персонала и соблюдение нормативных требований. Опять же цена полной лицензии колеблется от 5 до 20 евро, тогда как цены на более легкие модели зависят от юрисдикции.
  • Основная команда.
  • Руководство: Генеральный директор, Финансовый директор, Главный операционный директор.

Соответствие требованиям и управление рисками

  • Технологии и продукты: технический директор, UX/UI, инженеры.
  • Операции и поддержка клиентов.
  • Рост и маркетинг.
  • Предотвращение мошенничества, аналитика и даже обработка платежей благодаря стратегическим наймам/партнерствам.
  • Основные партнерства.

Жизнь упрощается благодаря:

  • BaaS или банковскому партнеру: регулируемому хранилищу и системе транзакций.
  • Платежные системы и платежные системы: платежи на локальном и глобальном уровнях.
  • Проектирование с учетом потребностей пользователя.
  • Внедрение: стремитесь к простой и удобной процедуре верификации; расширенные проверки могут быть опциональными.
  • UX/UI: обеспечивайте интуитивно понятный интерфейс на мобильных устройствах и в интернете, четко ориентируя пользователя в его повседневных действиях, таких как просмотр баланса или карт.
  • Каналы поддержки: чат в приложении, электронная почта, часто задаваемые вопросы по самообслуживанию.
  • Обучение и взаимодействие: интерактивное речевое меню (IVR) для простоты понимания комиссий, других функций экономии и безопасности. Самый мощный инструмент привлечения клиентов — это удобный и привлекательный пользовательский интерфейс.

Стратегия монетизации и получения дохода

Бизнес-модели необанков до сих пор часто предполагали низкие комиссии в качестве стратегии наращивания источников дохода, основанной на:

  • Межбанковских комиссиях за использование карт
  • Процентной марже по депозитам или кредитным продуктам
  • Уровнях подписки с бонусами и финансовой аналитикой
  • Кредитных продуктах: овердрафты, финансирование малого и среднего бизнеса, микрозаймы
  • Встроенном финансировании через API
  • Партнерских предложениях, таких как страхование и инвестиции, бизнес-инструменты. Множество источников дохода обеспечат долгосрочную устойчивость.

Запуск, масштабирование, измерение

Мягкий запуск: цель — выбрать первых клиентов для количественной диагностики вовлеченности и формирования отзывов. Итерации и улучшения: применение аналитики для улучшения продукта, нишевых процессов и решения проблем. Развертывание рынка: социальные каналы: цифровые, контент и генерация лидов для масштабирования пользовательской базы. Метрики роста: ключевые метрики для отслеживания — депозиты, активные пользователи, индекс потребительской лояльности (NPS), стоимость привлечения клиентов (CAC) и доход на пользователя.

Внедрение улучшений и инициатив роста с поддержкой базы данных.

Планирование роста и масштабирования

Этап после стабилизации: расширение продуктовой линейки (кредиты, инвестиции, программы лояльности). Диверсификация бизнеса на новые рынки через паспорта или цифровые каналы. Слияния и поглощения или другие способы интеграции последних финтех-инноваций для масштабирования предложений и охвата. Следовательно, это будет стимулировать привлечение капитала, персонала и инфраструктуры.

Вас может заинтересовать

Как открыть необанк в 2025 году: подробное пошаговое руководство

Если вы откроете свой необанк к 2025 году, это может стать настоящей золотой жилой, учитывая, что традиционные банки выходят на интернет. С технической точки зрения, необанки лучше подготовлены к выходу на нишевые рынки и привлечению малообеспеченных слоев населения благодаря удобному мобильному интерфейсу, низким операционным расходам и современному технологическому арсеналу. Однако для реализации этой идеи цифрового,…

Читать далее 29.07.2025

Что такое AUSTRAC?

Для любого предприятия, работающего в финансовой сфере Австралии, понимание роли AUSTRAC является не просто желательным, а необходимым. Но что такое AUSTRAC? Австралийский центр анализа и отчетности о финансовых операциях выполняет двойную функцию: он является основным подразделением финансовой разведки страны и специальным регулятором, борющимся с финансовыми злоупотреблениями. Его главной задачей является поддержание целостности австралийской финансовой системы…

Читать далее 28.07.2025

Покупка бизнеса: полное руководство к успешной покупке

Приобретение полностью функционирующего предприятия может просто оказаться одним из лучших путей для предпринимателя, стремящегося к осмысленному открытию бизнеса или к расширению уже существующего портфеля. От новых предприятий, приобретение операционно функционирующих предприятий при существовании клиентской базы, испытанного товара или услуги с адекватной клиентурой и интергалактических систем подразумевает существование. Хотя это наиболее удобный способ, он всё равно…

Читать далее 22.07.2025

Как открыть банк: полное руководство по запуску (2025)

В 2025 году всем новым банкам на продажу придётся пройти поэтапную трансформацию, независимо от того, являются ли они полностью цифровыми, претендентами, региональными или иными. Планирование регулирования, создание инфраструктуры и минимальный капитал — вот лишь некоторые из наиболее важных аспектов в сочетании со стратегией, ориентированной на клиента. Мастер-класс по банковской хартии: двухдневный практический семинар, который поможет…

Читать далее 22.07.2025

Как оценить стоимость гостиничного бизнеса перед покупкой

Поиск привлекательных вариантов в категории “Гостиницы на продажу” — это лишь вершина айсберга. Самое важное — не просто найти отель, а правильно оценить, что скрывается за ценой предложения. Инвестиции в гостиничный бизнес — это не только местоположение и оснащение. Здесь важно всё: как работает объект, какой у него потенциал, какие документы, легко ли привлечь гостей….

Читать далее 22.07.2025

Что такое PSD Agent UK (сублицензия на платёжные услуги)?

Британский платёжный агент и британская система PSD Agent UK — это новые возможности, которые открылись для финтех-компаний для предоставления своих платёжных услуг. Это своего рода модель делегирования полномочий, которая ниже уровня полной платёжной системы (PI) или платёжной системы (EMI). Эта сублицензия открывает доступ к регулируемому рынку Великобритании с меньшими требованиями к входу и меньшим капиталом,…

Читать далее 22.07.2025

Как получить мальтийское гражданство через инвестиции

Мальту часто называют жемчужиной Средиземноморья. Она имеет богатую историю, развитую культуру и предлагает отличные экономические перспективы. Страна стратегически расположена между Европой и Северной Африкой и отличается непревзойденным качеством жизни, лучшими системами здравоохранения и образования, а также доступом к ЕС. Среди уникальных преимуществ этой страны — возможность получить гражданство по специальной программе. В этой статье вы…

Читать далее 22.07.2025

Сравнительный путеводитель по азартным играм

Азартные игры в Румынии стали огромной индустрией в экономическом и социальном плане. Разнообразные виды игр, как наземных, так и цифровых, являются неотъемлемой частью этой индустрии. К ним относятся игровые автоматы, ставки на спорт, игры в казино, покер, бинго и лотереи, однако отношение к азартным играм в данной стране до сих пор неоднозначное. С одной стороны,…

Читать далее 22.07.2025

Общее введение в игорное законодательство Румынии

В Румынии, стране-члене НАТО и ЕС, азартные игры давно перестали быть тёмной зоной — государство взяло курс на чёткое регулирование этой сферы. Особенно активные изменения произошли в последние годы: было обновлено законодательство, повышены налоги, введены новые требования к лицензированию, контролю выигрышей и рекламе. Всё это делалось с одной целью — навести порядок и создать прозрачный,…

Читать далее 22.07.2025

Румыния снова пересмотрит налоги на азартные игры

В Румынии, в самом сердце Трансильвании, правила игры в игорном бизнесе вот-вот будут пересмотрены — и на этот раз не только символически. Новое правительство страны, сформированное после июньских выборов, уже объявило о намерении радикально изменить налоговую политику. И хотя азартные игры — деликатная тема, они имеют весьма конкретное значение для бюджета: они являются источником многомиллиардных…

Читать далее 21.07.2025

Новые правила получения вида на жительство в Турции: изменения с декабря 2024 года

С декабря 2024 года в Турции вступили в силу новые правила, касающиеся выдачи видов на жительство для иностранцев. Изменения значительные — особенно для тех, кто планирует переезд, покупку недвижимости или уже находится в процессе продления документов. Закон стал жестче, а лазеек — заметно меньше. В этой статье мы расскажем вам об основных изменениях, которые были…

Читать далее 18.07.2025

Переезд в Турцию: жизнь под солнцем, у моря и в комфорте

В представлении большинства людей Турция — это «бирюзовая и солнечная» страна, которая является горячей точкой для отдыха, с ее пляжами, курортами, работающими по системе «все включено», и береговыми линиями как с открытки. Эта страна предлагает нечто большее, чем стандартный летний отдых. Динамичный образ жизни, быстрорастущая экономика, увлекательное сочетание восточных традиций на фоне западных. Это особое…

Читать далее 18.07.2025
Назад
Вперёд
Все новости