Новые швейцарские правила AML 2025: основные моменты, о которых следует знать

Швейцария всегда славилась своей стабильной финансовой системой, ориентированной на инвесторов. Но, в последнее время страна сталкивается с постоянным международным давлением. От нее требуют ужесточить борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. За десять лет швейцарские власти изменили свою систему AML, приведя ее в соответствие со стандартами FCTA и нормами ЕС. 

В 2025-м году Швейцария будет придерживаться новых правил AML. Являясь продуктом внутренних реформ, они должны в полной мере оправдать международные ожидания. Эти правила в корне меняют работу банков, управляющих активами, юристов, а также некоторых нефинансовых учреждений. Предпринимателям и инвесторам важно понимать, что именно меняется и как это может повлиять на их деятельность.

Статья ознакомит вас с ключевыми положениями последних изменений в области AML в Швейцарии, объяснит их важность и даст практическое понимание того, что нужно вам сделать, как предпринимателю, чтобы адаптироваться к этому.

Значение новых правил AML

Мировая финансовая система стремительно меняется. Криптовалюты, новые платежные системы, трансграничные корпоративные структуры, а также возросшие ожидания со стороны международных надзорных органов – все это сильно осложнило надзор за соблюдением политики AML. Естественно, Швейцария не может остаться в стороне от этих перемен, ведь на кону ее репутация мирового финансового центра.

3 причины, по которым были проведены эти реформы в 2025 году:

• Давление со стороны международных организаций: Например, FATF обнаружила уязвимости в системе мониторинга AML в Швейцарии. В частности, есть вопросы к открытости бенефициарной собственности, а также к надзору за посредниками, включая юристов и консультантов. 
• Громкие скандалы: Много нашумевших коррупционных дел с участием известных политиков. Также были замешаны иностранцы. Это заставило швейцарское правительство ужесточить свою политику.
• Технологические изменения: Криптовалюты, токены, а также новые модели цифровых платежей, вынудили власти обновить многие определения и распространить правила AML на новых участников финансовой системы.

В результате появились правила борьбы с отмыванием денег. Они затрагивают больше отраслей и требуют большей открытости.

Основные элементы швейцарской реформы AML 2025 года

Новая программа имеет следующие особенности:

• Создание надежного реестра бенефициарных владельцев. До сих пор, страна имела довольно ограниченные обязательства в этой области. Данные о бенефициарных владельцах были фрагментарными. Теперь, фирмы должны предоставить актуальную информацию о своих реальных бенефициарных владельцах в централизованный реестр.  
• Фирмы обязаны раскрывать информацию о лицах, владеющих не менее 25% акций, правом голоса или осуществляющих фактический контроль.
• Реестр нужно регулярно обновлять. В нём не должно быть никаких ложных сведений или пробелов. В противном случае компании будут платить штрафы.
• Банки и финансовые посредники получат доступ к реестру при проведении комплексной проверки.

Это приближает Швейцарию к ЕС в плане открытости. 

Проверка юристов, нотариусов и консультантов

Отныне нефинансовые специалисты должны соблюдать требования AML. Раньше это касалось только банков, страховых компаний и управляющих активами. Теперь юристы, бухгалтеры и консультанты должны проходить комплексную проверку каждый раз, когда они:

• Создают компании или трасты.
• Предоставляют услуги номинальных акционеров или директоров.
• Управляют активами клиентов.

Это нововведение не позволяет отмывать деньги, прикрываясь корпоративными структурами, за которыми, в свою очередь, стоят консультанты, которые, в отличие от банков, не обязаны предоставлять отчетность.

Проверка клиентов с высоким уровнем риска

Новые правила ужесточают требования к проверке некоторой категории клиентов, среди которых есть политики и клиенты из стран с высоким уровнем риска.

• Отечественные и иностранные политики будут подвергаться усиленной проверке.
• Мониторинг транзакций должен быть более дотошным, с документированием каждого действия. 
• При наличии сомнений относительно источника средств, финансовым посредникам следует прекратить сотрудничество с подозрительной фирмой.

Вышеперечисленные меры позволяют Швейцарии и далее оставаться мировым финансовым центром, который соответствует актуальным международным требованиям в области борьбы с отмыванием денег. 

Контроль криптовалютной индустрии

Стремительный рост популярности криптовалюты не остался без внимания швейцарских властей. С 2025-го года, криптобиржи, поставщики криптокошельков, а также платформы токенов обязаны выполнять последние положения AML.

• Бизнесмены, работающие в криптоиндустрии обязаны идентифицировать своих клиентов. Они должны тщательно проверять бенефициарных владельцев и следить за подозрительными транзакциями.
• P2P-платформы и децентрализованные биржы будут строго контролироваться. Отныне они обязаны своевременно сообщать о подозрительной деятельности.
• Снижены пороговые значения для небольших транзакций. Это значит, что большему числу пользователей нужно будет предоставить свои идентификационные данные.

Надо сказать, что к этому моменту Швейцария уже стала известным центром инноваций в области блокчейна и токенизированных активов. Выше перечисленные меры призваны сделать криптоиндустрию страны безопаснее. 

Ужесточение санкций и мер контроля

Санкции будут усилены. Власти будут наделены широкими полномочиями для проведения расследования, применения штрафов, а также обмена информацией с иностранными надзорными органами.

• Если финансовые учреждения и консультанты не соблюдают правила, они будут платить большие штрафы.
• В случае повторного нарушения, лицензии будут приостановлены.

Жесткие меры демонстрируют твердую приверженность Швейцарии принципу предотвращения финансовых преступлений.

Новые технологии контроля

Отдается приоритет постоянному мониторингу. Банки и бизнесы обязаны использовать современные технологии для отслеживания подозрительных схем в транзакциях.

• Будет применяться искусственный интеллект и специализированный софт для мониторинга транзакций. На ручные методы контроля более полагаться не будут. 
• Компании должны инвестировать в инфраструктуру AML, а не полагаться на отчетность.

Что это означает для компаний?

Это значит, что компании, работающие в Швейцарии, обязаны в первую очередь соблюдать требования политики AML. Более того – это должно стать ключевой составляющей их бизнес-планирования.

• Повышенные расходы на реализацию политики AML: Логично предположить, что компаниям потребуется новые технологии, усиленный штат и его обучение. 
• Конфиденциальность на прежнем уровне более не обеспечивается: Данные бенефициарных владельцев станут открытыми, что положит конец эпохе анонимных холдинговых структур.
• Более пристальное внимание к клиентам: Конечно, некоторые клиенты не захотят проходить более строгую проверку и такие клиенты будут потеряны для компаний. Тем не менее, подобные непопулярные меры необходимы, чтобы завоевать доверие надзорных органов и международных партнеров.
• Новые возможности для услуг по AML: Юридические и консалтинговые фирмы, а также IT-компании получают возможность создавать новые услуги, связанные с технологиями AML и обучением.

Ужесточая свое AML законодательства, Швейцария стремится сохранить статус надежного финансового центра, обеспечивая большую открытость и высокую эффективность в борьбе с финансовыми преступлениями.

Заключение

Новые швейцарские правила AML меняют ситуацию на рынке. Несмотря на некоторые сложности для участников рынка, Швейцария получает возможность модернизировать свою финансовую систему и сохранить репутацию мирового финансового центра.

Финансовые учреждения, консультанты и предприниматели должны соблюдать выше перечисленные правила, как часть своей долгосрочной бизнес-стратегии, а не просто выполнять формальное требование. Те, кто адаптировался к новым правилам, не только избегут штрафов, но и подтвердят свою надежность на мировом рынке.