Швейцария всегда славилась своей стабильной финансовой системой, ориентированной на инвесторов. Но, в последнее время страна сталкивается с постоянным международным давлением. От нее требуют ужесточить борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. За десять лет швейцарские власти изменили свою систему AML, приведя ее в соответствие со стандартами FCTA и нормами ЕС.
В 2025-м году Швейцария будет придерживаться новых правил AML. Являясь продуктом внутренних реформ, они должны в полной мере оправдать международные ожидания. Эти правила в корне меняют работу банков, управляющих активами, юристов, а также некоторых нефинансовых учреждений. Предпринимателям и инвесторам важно понимать, что именно меняется и как это может повлиять на их деятельность.
Статья ознакомит вас с ключевыми положениями последних изменений в области AML в Швейцарии, объяснит их важность и даст практическое понимание того, что нужно вам сделать, как предпринимателю, чтобы адаптироваться к этому.
Значение новых правил AML
Мировая финансовая система стремительно меняется. Криптовалюты, новые платежные системы, трансграничные корпоративные структуры, а также возросшие ожидания со стороны международных надзорных органов – все это сильно осложнило надзор за соблюдением политики AML. Естественно, Швейцария не может остаться в стороне от этих перемен, ведь на кону ее репутация мирового финансового центра.
3 причины, по которым были проведены эти реформы в 2025 году:
- Давление со стороны международных организаций: Например, FATF обнаружила уязвимости в системе мониторинга AML в Швейцарии. В частности, есть вопросы к открытости бенефициарной собственности, а также к надзору за посредниками, включая юристов и консультантов.
- Громкие скандалы: Много нашумевших коррупционных дел с участием известных политиков. Также были замешаны иностранцы. Это заставило швейцарское правительство ужесточить свою политику.
- Технологические изменения: Криптовалюты, токены, а также новые модели цифровых платежей, вынудили власти обновить многие определения и распространить правила AML на новых участников финансовой системы.
В результате появились правила борьбы с отмыванием денег. Они затрагивают больше отраслей и требуют большей открытости.
Основные элементы швейцарской реформы AML 2025 года
Новая программа имеет следующие особенности:
- Создание надежного реестра бенефициарных владельцев. До сих пор, страна имела довольно ограниченные обязательства в этой области. Данные о бенефициарных владельцах были фрагментарными. Теперь, фирмы должны предоставить актуальную информацию о своих реальных бенефициарных владельцах в централизованный реестр.
- Фирмы обязаны раскрывать информацию о лицах, владеющих не менее 25% акций, правом голоса или осуществляющих фактический контроль.
- Реестр нужно регулярно обновлять. В нём не должно быть никаких ложных сведений или пробелов. В противном случае компании будут платить штрафы.
- Банки и финансовые посредники получат доступ к реестру при проведении комплексной проверки.
Это приближает Швейцарию к ЕС в плане открытости.
Проверка юристов, нотариусов и консультантов
Отныне нефинансовые специалисты должны соблюдать требования AML. Раньше это касалось только банков, страховых компаний и управляющих активами. Теперь юристы, бухгалтеры и консультанты должны проходить комплексную проверку каждый раз, когда они:
- Создают компании или трасты.
- Предоставляют услуги номинальных акционеров или директоров.
- Управляют активами клиентов.
Это нововведение не позволяет отмывать деньги, прикрываясь корпоративными структурами, за которыми, в свою очередь, стоят консультанты, которые, в отличие от банков, не обязаны предоставлять отчетность.
Проверка клиентов с высоким уровнем риска
Новые правила ужесточают требования к проверке некоторой категории клиентов, среди которых есть политики и клиенты из стран с высоким уровнем риска.
- Отечественные и иностранные политики будут подвергаться усиленной проверке.
- Мониторинг транзакций должен быть более дотошным, с документированием каждого действия.
- При наличии сомнений относительно источника средств, финансовым посредникам следует прекратить сотрудничество с подозрительной фирмой.
Вышеперечисленные меры позволяют Швейцарии и далее оставаться мировым финансовым центром, который соответствует актуальным международным требованиям в области борьбы с отмыванием денег.
Контроль криптовалютной индустрии
Стремительный рост популярности криптовалюты не остался без внимания швейцарских властей. С 2025-го года, криптобиржи, поставщики криптокошельков, а также платформы токенов обязаны выполнять последние положения AML.
- Бизнесмены, работающие в криптоиндустрии обязаны идентифицировать своих клиентов. Они должны тщательно проверять бенефициарных владельцев и следить за подозрительными транзакциями.
- P2P-платформы и децентрализованные биржы будут строго контролироваться. Отныне они обязаны своевременно сообщать о подозрительной деятельности.
- Снижены пороговые значения для небольших транзакций. Это значит, что большему числу пользователей нужно будет предоставить свои идентификационные данные.
Надо сказать, что к этому моменту Швейцария уже стала известным центром инноваций в области блокчейна и токенизированных активов. Выше перечисленные меры призваны сделать криптоиндустрию страны безопаснее.
Ужесточение санкций и мер контроля
Санкции будут усилены. Власти будут наделены широкими полномочиями для проведения расследования, применения штрафов, а также обмена информацией с иностранными надзорными органами.
- Если финансовые учреждения и консультанты не соблюдают правила, они будут платить большие штрафы.
- В случае повторного нарушения, лицензии будут приостановлены.
Жесткие меры демонстрируют твердую приверженность Швейцарии принципу предотвращения финансовых преступлений.
Новые технологии контроля
Отдается приоритет постоянному мониторингу. Банки и бизнесы обязаны использовать современные технологии для отслеживания подозрительных схем в транзакциях.
- Будет применяться искусственный интеллект и специализированный софт для мониторинга транзакций. На ручные методы контроля более полагаться не будут.
- Компании должны инвестировать в инфраструктуру AML, а не полагаться на отчетность.
Что это означает для компаний?
Это значит, что компании, работающие в Швейцарии, обязаны в первую очередь соблюдать требования политики AML. Более того – это должно стать ключевой составляющей их бизнес-планирования.
- Повышенные расходы на реализацию политики AML: Логично предположить, что компаниям потребуется новые технологии, усиленный штат и его обучение.
- Конфиденциальность на прежнем уровне более не обеспечивается: Данные бенефициарных владельцев станут открытыми, что положит конец эпохе анонимных холдинговых структур.
- Более пристальное внимание к клиентам: Конечно, некоторые клиенты не захотят проходить более строгую проверку и такие клиенты будут потеряны для компаний. Тем не менее, подобные непопулярные меры необходимы, чтобы завоевать доверие надзорных органов и международных партнеров.
- Новые возможности для услуг по AML: Юридические и консалтинговые фирмы, а также IT-компании получают возможность создавать новые услуги, связанные с технологиями AML и обучением.
Ужесточая свое AML законодательства, Швейцария стремится сохранить статус надежного финансового центра, обеспечивая большую открытость и высокую эффективность в борьбе с финансовыми преступлениями.
Заключение
Новые швейцарские правила AML меняют ситуацию на рынке. Несмотря на некоторые сложности для участников рынка, Швейцария получает возможность модернизировать свою финансовую систему и сохранить репутацию мирового финансового центра.
Финансовые учреждения, консультанты и предприниматели должны соблюдать выше перечисленные правила, как часть своей долгосрочной бизнес-стратегии, а не просто выполнять формальное требование. Те, кто адаптировался к новым правилам, не только избегут штрафов, но и подтвердят свою надежность на мировом рынке.
Что такое новые правила AML?
Это более строгий реестр бенефициарных владельцев. Юристы и консультанты обязаны выполнять обязательства по AML. Под особым контролем криптобизнесмены – они также требуют усиления комплексной проверки своих клиентов с высоким уровнем риска.
Какие основные требования нового швейцарского закона AML?
Идентификация бенефициарных владельцев, обновление документации, проведение комплексной проверки клиентов, своевременное уведомление о подозрительных транзакциях, а также постоянный мониторинг активности клиентов. Новые требования также распространяются на нефинансовые профессии и криптобизнес.
Какие основные положения нового швейцарского закона AML?
AML предотвращает отмывание денег и финансирование терроризма посредством исполнения так называемой политики «знай своего клиента» (KYC). Данная политика предполагает понимание источника происхождения средств, уведомление о подозрительных транзакциях и поддержание строгого внутреннего контроля. Основными принципами являются открытость, комплексная проверка и сотрудничество с органами власти.
Что представляют собой новые правила AML?
Они выводят многих участников рынка из тени, благодаря созданию центрального реестра бенефициарных владельцев. Кроме того, реформа распространяет действие правил AML на юристов, бухгалтеров и криптобизнесменов, а также ужесточает обязательства банков и посредников в отношении политиков и клиентов с высоким уровнем риска. Реформа также предусматривает более строгие санкции и расширение международного сотрудничества.
