Мальта является популярной юрисдикцией для создания финансовых учреждений, особенно для поставщиков платежных услуг (PSP). Поставщики услуг на острове должны получить разрешение Управления финансовых услуг Мальты (MFSA) для легальной деятельности. MFSA является регулирующим органом, ответственным за надзор за финансовыми учреждениями на Мальте, включая поставщиков услуг.
Требования для получения лицензии PSP
Чтобы получить лицензию PSP на Мальте, заявители должны соответствовать определенным требованиям, изложенным в Положении о платежных услугах и Положении об электронных деньгах, в том числе:
- Регистрация компании: Заявитель должен зарегистрировать фирму на Мальте и иметь физический офис в стране. В компании должно быть не менее двух директоров-резидентов Мальты.
- Минимальный акционерный капитал: Размер уставного капитала зависит от вида авторизации. Минимальная сумма 20 000 евро.
- Бизнес-план: заявитель должен предоставить подробный бизнес-план, в котором излагаются предлагаемые виды деятельности PSP, включая типы предлагаемых платежных услуг и целевые рынки.
- Политики и процедуры соответствия: заявитель должен иметь надежные политики и процедуры соответствия для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Политики и процедуры должны соответствовать требованиям, изложенным в PSR и EMR.
- Управление рисками: заявитель должен продемонстрировать, что у него есть соответствующие системы и средства контроля для управления рисками.
- Ключевой персонал: заявитель должен назначить ключевой персонал, в том числе директора, ответственного за соблюдение требований, и MLRO (сотрудника по отчетности об отмывании денег).
- Финансовые отчеты: заявитель должен предоставить проверенные финансовые отчеты за предыдущие два года.
- Тест на пригодность и надлежащее качество: MFSA проведет проверку кандидата и директоров компании на пригодность и надлежащее соответствие, чтобы убедиться, что они подходят для получения лицензии PSP.
Почему Мальта — хороший выбор
Приобретение лицензии PSP на Мальте имеет ряд преимуществ, в том числе:
- Доступ к рынку ЕС: Мальта является государством-членом Европейского Союза, что позволяет поставщикам услуг, имеющим разрешение на Мальте, предлагать свои услуги на всей территории ЕС без необходимости получения дополнительных лицензий.
- Стабильная нормативно-правовая база: Мальта имеет стабильную нормативно-правовую базу, соответствующую нормам ЕС, что делает ее привлекательной юрисдикцией для компаний, стремящихся работать в сфере финансовых услуг.
- Низкие налоговые ставки: Мальта имеет конкурентоспособный налоговый режим со ставкой корпоративного налога в размере 35%, которая может быть снижена до 5% для правомочных компаний. Это может обеспечить значительную экономию средств для поставщиков услуг, работающих на острове.
- Квалифицированные сотрудники: Мальта имеет высококвалифицированную рабочую среду с большим количеством талантов в сфере финансовых услуг. Это может помочь PSP нанять лучших специалистов и создать сильную команду.
- Эффективный процесс регулирования: Управление финансовых услуг Мальты (MFSA) имеет репутацию эффективной и отзывчивой организации, которая может помочь поставщикам услуг своевременно получить лицензию.
- Английский: английский язык широко распространен на острове, что упрощает общение поставщиков услуг с клиентами и партнерами.
Финтех-индустрия на Мальте
В последние годы финтех-индустрия Мальты быстро росла, что делает ее привлекательной для финтех-предпринимателей и инвесторов. В стране благоприятная нормативно-правовая база, квалифицированная рабочая сила и государственная поддержка, способствующая росту индустрии финансовых технологий.
Одним из ключевых направлений деятельности мальтийского правительства является блокчейн и криптовалюты. В 2018 году правительство представило Закон о виртуальных финансовых активах (VFA), который обеспечивает нормативно-правовую базу для виртуальных финансовых активов и бизнеса на основе блокчейна. Закон о VFA призван обеспечить безопасную, прозрачную и эффективную работу этих компаний, а также правовую определенность для инвесторов и других заинтересованных сторон.
Мальтийское правительство также выступило с инициативами по поддержке развития отрасли FinTech, такими как создание Мальтийского управления цифровых инноваций (MDIA). MDIA отвечает за продвижение разработки и использования инновационных технологий, включая блокчейн и технологию распределенного реестра, в индустрии финансовых услуг. Правительство также запустило Программу ускорения FinTech для поддержки и финансирования перспективных стартапов FinTech.
Документы которые необходимо подготовить
Чтобы приобрести лицензию PSP на острове, вам необходимо подать подробный запрос в Управление финансовых услуг Мальты (MFSA) вместе с различными подтверждающими документами. Вот некоторые документы, которые обычно требуются:
- Бизнес-план: подробный бизнес-план с описанием предлагаемых операций, целевого рынка и финансовых прогнозов.
- Руководство по соблюдению требований: подробное руководство с описанием того, как ваша компания будет соблюдать соответствующие законы и правила.
- Персональные анкеты (PQ): PQ требуются для всех директоров, должностных лиц и бенефициарных владельцев компании-заявителя, а также любых лиц, контролирующих компанию.
- Организационная структура: Подробная информация об организационной структуре вашей компании, включая сведения обо всех акционерах, директорах и высшем руководстве.
- Проверенная аудитором финансовая отчетность: если ваша компания работает более одного года, вам необходимо предоставить проверенную финансовую отчетность за предыдущие три года.
- Требования к капиталу: вам нужно будет продемонстрировать, что ваша компания имеет достаточный капитал для поддержки предлагаемой деятельности.
- Оперативные и процедурные руководства: подробные операционные и процедурные руководства, описывающие, как будет работать ваш бизнес и как он будет управлять рисками.
- План обеспечения непрерывности бизнеса: подробный план, описывающий, как ваш бизнес будет продолжать работать в случае непредвиденного сбоя.
- Страховой полис: подтверждение страхового покрытия профессиональной ответственности, ответственности директоров и должностных лиц и любые другие соответствующие страховые полисы.
- Отчеты о должной осмотрительности. Если вы привлекали сторонних поставщиков услуг или консультантов, вам необходимо предоставить им отчеты.
