Открытие банковского счета заманчиво для компаний, стремящихся завоевать доверие, работать на британском рынке, а также в Европейском Союзе. Однако существует одна сложность. Когда конечными бенефициарами являются иностранцы, процесс может стать сложным. Находясь под строгим давлением регулирующих органов, банки требуют подтверждения права собственности, оценки рисков и обеспечения соблюдения правил противодействия отмыванию денег. Это не делает задачу невыполнимой, но следует учитывать все важные нюансы и подводные камни, чтобы составить правильное заявление на открытие счета.
Почему банки уделяют так много внимания бенефициарам
Одна из основных обязанностей банков — знать, кто стоит за конкретной фирмой. Согласно определению, конечным бенефициарным владельцем (UBO) считается любое физическое лицо, которое владеет или контролирует фирму и владеет не менее 25% акций или прав голоса. Что касается иностранных бенефициаров, в частности, за пределами Великобритании или Европейского Союза, банки уделяют особое внимание проверке их происхождения, источников дохода и, конечно же, коммерческой деятельности. Принцип прост — прозрачность снижает риски мошенничества, уклонения от уплаты налогов и финансовых преступлений.
Ключевые факторы успеха для одобрения вашей заявки
Чтобы повысить шансы на одобрение вашей заявки на открытие банковского счета, примите следующие меры:
• Прозрачная корпоративная структура: Если собственность включает офшорные юрисдикции, холдинговые компании или какие-то номинальные соглашения, банки могут поставить её под сомнение. Рекомендуется упростить структуру и предоставить полную документацию.
• Подтверждённый источник средств: Способ, которым вы заработали деньги в качестве бенефициара, является одним из главных вопросов для банков. От вас ожидают предоставления убедительных доказательств в виде контрактов, налоговых деклараций, финансовой отчётности, а также подтверждения коммерческой деятельности. Это должно помочь установить законность.
• Деловая деятельность, связанная с Великобританией: Компания, не имеющая отношения к британскому рынку, выглядит подозрительной. Демонстрация клиентов, поставщиков или планируемых контрактов в Великобритании значительно улучшит ваше положение.
• Профессиональная презентация: Благодаря четкому бизнес-плану, тщательно подготовленной документации по соблюдению нормативных требований и последовательному изложению информации вы не вызовете никаких опасений у банка. Напротив, поспешное или халатное оформление заявки, скорее всего, приведет к отказу.
Распространенные проблемы
Иностранные бенефициары часто сталкиваются с задержками из-за необходимости перевода документации, дополнительных проверок биографических данных или запросов на нотариально заверенные документы. Более того, иногда, при выявлении высокого уровня риска, заявка может быть отклонена. Именно поэтому многие фирмы сотрудничают с профессиональными юридическими консультантами, которые знают, как правильно подать заявку.
Может ли иностранная компания иметь банковский счет в Великобритании?
Это возможно, но многое зависит от политики банка. Дело в том, что некоторые банки требуют присутствия в Великобритании, в то время как другие принимают иностранные компании при условии, что они смогут доказать наличие прочных деловых связей с Великобританией.
Могут ли иностранцы иметь банковский счет в Великобритании?
Лица, не являющиеся резидентами страны, могут здесь открыть банковские счета, но в традиционных банках это сделать сложнее из-за их консервативного подхода к клиентам. Как правило, нерезиденты используют для этого финтех- или онлайн-банки.
Кто такой бенефициарный владелец банковского счета?
Бенефициарный владелец — это физическое лицо, которое в конечном итоге контролирует фирму или счет или получает от них доход, даже если счет открыт на имя компании.
Как открыть корпоративный банковский счет в Великобритании для нерезидентов?
Нерезидентам необходимо подготовить все необходимые документы. Помимо подтверждения личности всех конечных бенефициарных владельцев, им также следует предоставить доказательства ведения бизнеса в Великобритании. Для ускорения процесса лучше обратиться в онлайн- или финтех-банки. Традиционные банки — неповоротливые бюрократические структуры, но при правильном подходе с ними можно успешно сотрудничать.
