Сингапур является популярным местом для компаний, желающих работать в Азии, в том числе с лицензией поставщика платежных услуг. Чтобы работать в качестве PSP в Сингапуре, бизнес-компания должна получить лицензию поставщика платежных услуг от Валютного управления Сингапура (MAS). Это разрешение требуется в соответствии с Законом о платежных услугах (PSA) Сингапура, который вступил в силу в январе 2020 года.
Лицензия PSP — это разрешение, выданное Денежно-кредитным управлением Сингапура (MAS) в соответствии с Законом о платежных услугах (PSA) Сингапура. PSA представляет собой всеобъемлющую нормативно-правовую базу, цель которой состоит в обеспечении четкой и последовательной нормативно-правовой базы для поставщиков платежных услуг в стране.
Требования к лицензии PSP
Чтобы получить лицензию PSP в Сингапуре, фирма должна соответствовать определенным требованиям. Эти требования варьируются в зависимости от типа платежных услуг, которые компания хочет предложить. MAS различает три различных категории платежных услуг:
- Услуги по выдаче счетов
- Услуги внутренних денежных переводов
- Услуги трансграничных денежных переводов
Требования к поставщикам платежных услуг немного отличаются, но в целом компания должна соответствовать следующим требованиям:
- Регистрация: Компания должна быть зарегистрирована в стране как частная фирма с ограниченной ответственностью.
- Акционеры: Компания должна иметь хотя бы одного акционера, который является резидентом страны.
- Менеджера: в компании должно быть не менее двух директоров, являющихся резидентами Сингапура.
- Капитал: Фирма должна иметь минимальный оплаченный капитал в размере 100 000 сингапурских долларов.
- Соблюдение нормативных требований: фирма должна иметь надежную систему соблюдения нормативных требований, включая политики и процедуры по борьбе с отмыванием денег (AML) и противодействию финансированию терроризма (CFT).
Преимущества получения лицензии на перевод платежей в Сингапуре
- Доступ к большому и растущему рынку: Сингапур является центром бизнеса в Азии с населением более 5,5 миллионов человек и высокоразвитой экономикой. Получив лицензию PSP в стране, фирма может получить доступ к большому и растущему рынку потребителей, которые все чаще используют цифровые платежные услуги.
- Стабильная нормативно-правовая среда: Сингапур известен своей стабильной политической средой и хорошо развитой системой регулирования. MAS отвечает за регулирование производства финансовых услуг в стране и имеет репутацию строгого, но справедливого органа. Это обеспечивает определенный уровень стабильности и предсказуемости для фирм PSP, работающих в стране.
- Доступ к талантливой рабочей силе: в стране имеется высокообразованная и квалифицированная рабочая сила, уделяющая особое внимание инновациям и технологиям. Работая в Сингапуре, компании PSP могут получить доступ к пулу талантливых профессионалов, которые могут способствовать инновациям и развитию отрасли.
- Легкий доступ к другим рынкам: страна имеет хорошо развитую транспортную и коммуникационную инфраструктуру, что позволяет легко получить доступ к другим рынкам в Азии и за ее пределами. Это может быть особенно выгодно для фирм PSP, которые предлагают услуги трансграничных денежных переводов.
После того, как бизнес-компания получила разрешение PSP, она обязана соблюдать ряд текущих нормативных требований. К ним относятся требования к отчетности, постоянный мониторинг соответствия и регулярные проверки.
Документы, которые необходимо подготовить
При подаче заявки на получение разрешения PSP в стране компании должны предоставить ряд документов в Валютное управление страны (MAS). Требуемые конкретные документы могут варьироваться в зависимости от типа платежных услуг, которые компания хочет предоставить, но обычно требуются следующие документы:
- Учредительные документы: это включает в себя свидетельство о регистрации компании, меморандум и устав, а также бизнес-профиль.
- Информация об акционерах: содержит информацию обо всех акционерах, включая их имена, адреса и пакеты акций.
- Информация о директорах: сюда входит информация обо всех директорах, включая их имена, адреса и документы, удостоверяющие личность.
- Финансовая отчетность: включает аудированные финансовые отчеты компании за последние два года, а также прогнозируемые финансовые отчеты на следующие три года.
- Бизнес-план. Он содержит подробный бизнес-план, описывающий деятельность компании, структуру управления и стратегию развития.
- Концепция соответствия: включает политики и процедуры компании по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (FT).
- Документы комплексной проверки: сюда входят документы комплексной проверки всех существенных акционеров, директоров и ключевых сотрудников, а также любых сторонних поставщиков услуг.
- Документация по ИТ-системе: включает документацию по ИТ-системам компании и мерам безопасности, включая планы аварийного восстановления.
- Другие соответствующие документы: сюда могут входить любые другие соответствующие документы, относящиеся к типу платежных услуг, которые компания желает предоставить.
Для бизнес-компаний важно следить за тем, чтобы все документы были точными, полными и актуальными, поскольку любые расхождения или неточности могут задержать процесс подачи заявки. Кроме того, компаниям следует обеспечить наличие у них надежной системы соблюдения требований, включая политики и процедуры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, поскольку они являются ключевыми направлениями деятельности MAS.
