7 Трендов Цифрового Банкинга, которые стоит ожидать в 2025 году

Опубликовано:
10 марта, 2025
9385

Финансовый сектор претерпевает стремительную трансформацию, вызванную спросом на скорость, персонализированные услуги и повышенную безопасность. Финансовое учреждение, которое сейчас выставлено на продажу, предлагает участникам выгодные возможности, но знак ясно гласит: «Банк на продажу». Отборным покупателям предлагается эксклюзивная лицензия на кредитные операции, а также редкая привилегия — банковская лицензия на продажу. Ключевые технологии мобильных платежей уже влияют на траекторию развития отрасли, а передовые технологии играют важную роль в улучшении финансовых услуг.

Персонализация на основе искусственного интеллекта и растущая популярность электронных кошельков — это лишь два примера инноваций, которые подчеркивают важность понимания предпочтений клиентов и своевременного внесения изменений. Давайте рассмотрим ключевые тенденции, которые формируют цифровой банкинг в 2025 году.

Финансовая сфера переживает стремительное преобразование, обусловленное потребностью в скорости, индивидуализированных предложениях и надежных мерах защиты. Основные тренды электронного банкинга уже формируют будущее отрасли, где передовые технологии служат основным механизмом расширения финансовых услуг.

От персонализации, основанной на ИИ, до растущего влияния цифровых кошельков — эти прорывные технологии подчеркивают необходимость учета предпочтений клиентов и оперативного реагирования на их изменения. Финансовый рынок быстро меняется, и учреждениям необходимо эффективно внедрять передовые технологии, чтобы оставаться конкурентоспособными в динамичной среде.

Цифровой финансовый сектор движется к радикальным изменениям, ориентируясь на ускоренное обслуживание, персонализированные взаимодействия и надежную защиту данных.

Гиперперсонализация с помощью Искуственного Интелекта и расширение данных

Цифровой банкинг всегда был ориентирован на удобство пользователей, и персонализация остается в его основе. Используя ИИ и углубленный анализ данных, финансовые учреждения могут исследовать огромные объемы транзакционных данных, чтобы предоставлять персонализированные финансовые советы в контексте.

Платформы управления данными клиентов (CDP) играют ключевую роль в объединении информации из различных источников, что позволяет предлагать более точные финансовые продукты. Расширенный анализ транзакций помогает банкам не только понимать поведенческие привычки клиентов, но и прогнозировать их будущие финансовые потребности, что способствует укреплению взаимодействия и диверсификации источников дохода.

Ожидается, что к 2025 году около 80% финансовых организаций внедрят инструменты на основе ИИ для улучшения взаимодействия с клиентами, предлагая превентивные меры, такие как выявление мошенничества, ускоренное одобрение ипотек и персонализированное финансовое планирование.

Быстрые депозиты и мгновенные переводы

Распространение систем мгновенных платежей (RTP) кардинально меняет розничное и корпоративное кредитование. Спрос на быстрые и безопасные финансовые операции стремительно растет, а объем мгновенных переводов, по прогнозам, достигнет $575 миллиардов к 2028 году.

Основным драйвером роста RTP является стремление бизнеса и потребителей к мгновенным расчетам. Компании, использующие RTP, получают преимущества в виде улучшенной управляемости и повышения удовлетворенности клиентов. В то же время банки должны находить баланс между скоростью и безопасностью, требующий значительных инвестиций в ИТ-защиту для снижения рисков.

Мгновенные переводы не только повышают ликвидность, но и улучшают управление денежными потоками компаний. Банки вынуждены находить баланс между оперативностью и надежностью, что требует значительных вложений в кибербезопасность для предотвращения потенциальных атак.

Рост электронных кошельков

По прогнозам, объем транзакций через электронные кошельки превысит $16 трлн к 2028 году, что свидетельствует о кардинальном изменении финансовых привычек. Клиенты все чаще выбирают анонимные, безопасные и быстрые платежные механизмы.

Рост популярности электронных кошельков, таких как Apple Pay, Google Pay и Alipay, кардинально меняет финансовый ландшафт. В 2025 году цифровые кошельки будут развиваться дальше, интегрируя функции BNPL (покупай сейчас – плати потом) и управление цифровыми валютами, превращаясь в полноценные финансовые экосистемы.

Интегрированные платежи и Banking-as-a-Service (BaaS)

Интегрированные платежи кардинально меняют способы взаимодействия потребителей с финансовыми сервисами, внедряя банковские функции в небанковские платформы, такие как маркетплейсы и сервисы такси.

Модель Banking-as-a-Service (BaaS) играет ключевую роль в этой трансформации, позволяя небанковским компаниям предлагать финансовые услуги, в то время как соблюдение нормативных требований остается за лицензированными финансовыми учреждениями. Используя API, компании могут предлагать банковские продукты без необходимости в создании собственной инфраструктуры, тем самым увеличивая доступность и эффективность финансовых услуг.

Электронные идентификаторы (E-ID) и PSD3: повышение безопасности данных и авторизации

Электронные идентификационные системы и новая Директива о платежных услугах (PSD3) усилят меры безопасности, предоставляя пользователям больший контроль над своими финансовыми данными.

Решения на основе E-ID позволяют пользователям аутентифицироваться с помощью биометрических данных, исключая необходимость в традиционных паролях. В то же время PSD3 расширит возможности открытого банкинга, обеспечивая удобный перенос данных и увеличивая контроль пользователей над их финансовой информацией.

Everything-as-a-Service (XaaS) и облачная интеграция

Модель XaaS (всё как услуга) и распространение облачных технологий делают финансовые институты более гибкими, экономичными и масштабируемыми. Передовые алгоритмы машинного обучения, встроенные в облачные платформы, преобразуют исходные данные о покупках в полезную финансовую информацию.

Этот сдвиг способствует гиперавтоматизации, позволяя банкам предлагать персонализированные финансовые рекомендации и повышать эффективность обслуживания. Кроме того, XaaS способствует сотрудничеству с инновационными страховыми компаниями, стимулируя развитие краудфандинга, ИИ-советников и интеграции бесшовных платежных решений.

Регулирование ИИ и усиление мер кибербезопасности

В 2024 году Mastercard внедрила жесткие правила предотвращения мошенничества, требующие повышенного контроля за цифровыми транзакциями. Одновременно в ЕС вступает в силу регулирование ИИ, накладывающее строгие требования к финансовым сервисам на базе искусственного интеллекта.

Банкам предстоит лавировать между технологическими возможностями и нормативными ограничениями, а затраты на соблюдение регуляторных требований в сфере ИИ вырастут на 15–20% к 2025 году.

Заключение

Электронный банкинг в 2025 году будет характеризоваться развитием удобства, персонализации и безопасности. Финансовые организации, которые внедрят передовые технологии и адаптируются к меняющимся законодательным нормам, получат конкурентное преимущество в стремительно развивающемся финансовом секторе. Банки, которые сумеют грамотно использовать инновационные технологии, обеспечивая при этом соответствие нормативным требованиям, смогут удерживать лидерские позиции в быстро меняющемся цифровом мире.

Вас может заинтересовать

Инвестиционные возможности в Дубае 2025

Сцена представляет вам Дубай с огромной возвышающейся перед вами Бурдж-Халифа, её огни ярко сияют на фоне тёмной ночи. Я уже бывал там прежде, и город оказал на меня мощное позитивное влияние. В рамках Экономической повестки дня 2033 года (D33) Дубай стремится удвоить размер своей экономики к 2033 году, поскольку регион Ближнего Востока и Африки вырастет…

Читать далее 19.06.2025

Лицензия на азартные игры Канаваке

Небольшая часть игорных компаний на сегодняшний день обладает лицензией Канаваке, отчасти потому, что эта юрисдикция долгое время оставалась в тени более известных направлений, таких как Кюрасао или Мальта. Однако недавние шаги, предпринятые местной Комиссией, начали менять ситуацию: эксперты отрасли отмечают более четкие условия, снижение операционной нагрузки и растущий интерес со стороны цифровых платформ казино. “Эта…

Читать далее 17.06.2025

Лицензия на азартные игры на Мальте

Рынок онлайн-гейминга стремительно растет, и выбор подходящего разрешения может либо обеспечить успех вашего проекта, либо стать его фатальной ошибкой. Одни операторы отдают приоритет скорости и низким стартовым затратам, другие — долгосрочному доверию и охвату. Лицензия Мальты выделяется надёжной репутацией и полным доступом к рынкам. При этом уровень подачи заявок на Malta gaming license 2025 едва…

Читать далее 17.06.2025

Лицензирование в Сальвадоре: как традиционные финансы соседствуют с криптовалютами

Сальвадор всерьёз взялся за цифровые деньги и пытается создать удобную среду для компаний в этой сфере. Если вы планируете запускать платформу для хранения, перевода или работы с криптоактивами — без понимания местных правил вам точно не обойтись. Это не только поможет избежать проблем, но и откроет немало интересных возможностей. В этой статье мы рассмотрим основные…

Читать далее 17.06.2025

Особенности лицензирования для криптобизесов

Если ваш бизнес связан с криптой, то вам следует ознакомиться со сводом законов MiCA. Это нужно сделать, чтобы понять, как ваш бизнес может адаптироваться к новому закону до ключевых изменений, которые произойдут 30 декабря 2024 года, когда члены ЕС могут подавать соответствующие заявки. Информации о законе MiCA есть в свободном доступе. Правда, это может скорее…

Читать далее 17.06.2025

Лицензирование PSP в Аргентине: новая эра регулирования финтеха

Сегодня в Аргентине появились новые государственные и экономические органы, а значит, и новые социальные вызовы. Цифровые финансовые услуги в таких областях, как платежи, денежные переводы и онлайн-валюты, развиваются очень быстрыми темпами. Инфляция наконец-то закончилась, и потребители все больше заинтересованы в том, чтобы выйти за рамки концепции сбережений. Интерес к этим услугам уже растет. В этой…

Читать далее 11.06.2025

Финтех в Латинской Америке в 2025 году: что меняется и что нужно знать

Финтех в Латинской Америке давно ассоциируется с хаотичным ростом и слабым регулированием, словно это новая неизведанная территория. Однако в 2025 году, в таких странах как Мексика, Бразилия, Чили и Перу, правила игры становятся всё строже. Причина — бурный рост цифровых платежей и всплеск кибермошенничества. Соблюдение требований больше не рассматривается как формальность — это неотъемлемая часть…

Читать далее 06.06.2025

Гемблинг-лицензия в Кюрасао

Гемблинг-лицензия в Кюрасао неизменно остается приоритетным выбором для многих операторов. Она предлагает четкий путь к открытию бизнеса в сфере онлайн-игр. Это руководство содержит всю необходимую информацию. Общий обзор управления гемблингом в Кюрасао Управление по геймингу в Кюрасао осуществляет регулирование всей игорной деятельности на острове. Оно устанавливает правила безопасности и справедливости. Управление выдает единую главную лицензию…

Читать далее 06.06.2025

Лицензия на азартные игры в Анжуане

Несмотря на то, что игорная лицензия в Анжуане была не слишком популярна среди многих юрисдикций, в последнее время она привлекает к себе большое внимание. Это официальное разрешение для организаций, которое дает им возможность осуществлять деятельность в данной отрасли. Такое разрешение выдается местным органом власти. В этой статье представлена информация об игорной лицензии Анжуана 2025 и…

Читать далее 02.06.2025

10 лучших стран для получения лицензии форекс-брокера в 2025 году

Открытие форекс-брокера — это интересное, но сложное путешествие. Лицензия форекс-брокера — одна из вех в этом путешествии. Лицензия обеспечивает соблюдение правовых норм и поддерживает доверие клиентов и партнеров. В настоящее время рынок форекс процветает, принося более 7 триллионов долларов в день торгового оборота в 2025 году. Выбор юрисдикции для получения такой лицензии крайне важен. Идеально…

Читать далее 05.05.2025

Регистрация компаний в DIFC, ADGM в ОАЭ

В ОАЭ действуют два финансовых центра свободной зоны. Это свободная экономическая зона ADGM и Дубайский Международный Финансовый Центр DIFC.  Несмотря на некоторое сходство в предлагаемых услугах, есть несколько важных моментов, которые отличают их друг от друга. Настало время пройтись по их основным отличительным чертам и выяснить, кто из них будет оптимальным выбором для вашего предприятия….

Читать далее 09.04.2025

Международный коммерческий арбитраж в DIFC в ОАЭ

Дубай, один из эмиратов в Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ), зарекомендовал себя как глобальный торговый и финансовый центр. Это свидетельствует о создании надежных механизмов арбитража в трансграничной торговле. Глобальный экономический центр Дубая (DIFC) и связанный с ним Арбитражный центр DIFC-LCIA (теперь преобразованный в Арбитражный суд DIFC) стали основой для такой деятельности по разрешению споров. Поскольку решение…

Читать далее 07.04.2025
Назад
Вперёд
Все новости