7 Трендов Цифрового Банкинга, которые стоит ожидать в 2025 году

Опубликовано:
10 марта, 2025
9385

Финансовый сектор претерпевает стремительную трансформацию, вызванную спросом на скорость, персонализированные услуги и повышенную безопасность. Финансовое учреждение, которое сейчас выставлено на продажу, предлагает участникам выгодные возможности, но знак ясно гласит: «Банк на продажу». Отборным покупателям предлагается эксклюзивная лицензия на кредитные операции, а также редкая привилегия — банковская лицензия на продажу. Ключевые технологии мобильных платежей уже влияют на траекторию развития отрасли, а передовые технологии играют важную роль в улучшении финансовых услуг.

Персонализация на основе искусственного интеллекта и растущая популярность электронных кошельков — это лишь два примера инноваций, которые подчеркивают важность понимания предпочтений клиентов и своевременного внесения изменений. Давайте рассмотрим ключевые тенденции, которые формируют цифровой банкинг в 2025 году.

Финансовая сфера переживает стремительное преобразование, обусловленное потребностью в скорости, индивидуализированных предложениях и надежных мерах защиты. Основные тренды электронного банкинга уже формируют будущее отрасли, где передовые технологии служат основным механизмом расширения финансовых услуг.

От персонализации, основанной на ИИ, до растущего влияния цифровых кошельков — эти прорывные технологии подчеркивают необходимость учета предпочтений клиентов и оперативного реагирования на их изменения. Финансовый рынок быстро меняется, и учреждениям необходимо эффективно внедрять передовые технологии, чтобы оставаться конкурентоспособными в динамичной среде.

Цифровой финансовый сектор движется к радикальным изменениям, ориентируясь на ускоренное обслуживание, персонализированные взаимодействия и надежную защиту данных.

Гиперперсонализация с помощью Искуственного Интелекта и расширение данных

Цифровой банкинг всегда был ориентирован на удобство пользователей, и персонализация остается в его основе. Используя ИИ и углубленный анализ данных, финансовые учреждения могут исследовать огромные объемы транзакционных данных, чтобы предоставлять персонализированные финансовые советы в контексте.

Платформы управления данными клиентов (CDP) играют ключевую роль в объединении информации из различных источников, что позволяет предлагать более точные финансовые продукты. Расширенный анализ транзакций помогает банкам не только понимать поведенческие привычки клиентов, но и прогнозировать их будущие финансовые потребности, что способствует укреплению взаимодействия и диверсификации источников дохода.

Ожидается, что к 2025 году около 80% финансовых организаций внедрят инструменты на основе ИИ для улучшения взаимодействия с клиентами, предлагая превентивные меры, такие как выявление мошенничества, ускоренное одобрение ипотек и персонализированное финансовое планирование.

Быстрые депозиты и мгновенные переводы

Распространение систем мгновенных платежей (RTP) кардинально меняет розничное и корпоративное кредитование. Спрос на быстрые и безопасные финансовые операции стремительно растет, а объем мгновенных переводов, по прогнозам, достигнет $575 миллиардов к 2028 году.

Основным драйвером роста RTP является стремление бизнеса и потребителей к мгновенным расчетам. Компании, использующие RTP, получают преимущества в виде улучшенной управляемости и повышения удовлетворенности клиентов. В то же время банки должны находить баланс между скоростью и безопасностью, требующий значительных инвестиций в ИТ-защиту для снижения рисков.

Мгновенные переводы не только повышают ликвидность, но и улучшают управление денежными потоками компаний. Банки вынуждены находить баланс между оперативностью и надежностью, что требует значительных вложений в кибербезопасность для предотвращения потенциальных атак.

Рост электронных кошельков

По прогнозам, объем транзакций через электронные кошельки превысит $16 трлн к 2028 году, что свидетельствует о кардинальном изменении финансовых привычек. Клиенты все чаще выбирают анонимные, безопасные и быстрые платежные механизмы.

Рост популярности электронных кошельков, таких как Apple Pay, Google Pay и Alipay, кардинально меняет финансовый ландшафт. В 2025 году цифровые кошельки будут развиваться дальше, интегрируя функции BNPL (покупай сейчас – плати потом) и управление цифровыми валютами, превращаясь в полноценные финансовые экосистемы.

Интегрированные платежи и Banking-as-a-Service (BaaS)

Интегрированные платежи кардинально меняют способы взаимодействия потребителей с финансовыми сервисами, внедряя банковские функции в небанковские платформы, такие как маркетплейсы и сервисы такси.

Модель Banking-as-a-Service (BaaS) играет ключевую роль в этой трансформации, позволяя небанковским компаниям предлагать финансовые услуги, в то время как соблюдение нормативных требований остается за лицензированными финансовыми учреждениями. Используя API, компании могут предлагать банковские продукты без необходимости в создании собственной инфраструктуры, тем самым увеличивая доступность и эффективность финансовых услуг.

Электронные идентификаторы (E-ID) и PSD3: повышение безопасности данных и авторизации

Электронные идентификационные системы и новая Директива о платежных услугах (PSD3) усилят меры безопасности, предоставляя пользователям больший контроль над своими финансовыми данными.

Решения на основе E-ID позволяют пользователям аутентифицироваться с помощью биометрических данных, исключая необходимость в традиционных паролях. В то же время PSD3 расширит возможности открытого банкинга, обеспечивая удобный перенос данных и увеличивая контроль пользователей над их финансовой информацией.

Everything-as-a-Service (XaaS) и облачная интеграция

Модель XaaS (всё как услуга) и распространение облачных технологий делают финансовые институты более гибкими, экономичными и масштабируемыми. Передовые алгоритмы машинного обучения, встроенные в облачные платформы, преобразуют исходные данные о покупках в полезную финансовую информацию.

Этот сдвиг способствует гиперавтоматизации, позволяя банкам предлагать персонализированные финансовые рекомендации и повышать эффективность обслуживания. Кроме того, XaaS способствует сотрудничеству с инновационными страховыми компаниями, стимулируя развитие краудфандинга, ИИ-советников и интеграции бесшовных платежных решений.

Регулирование ИИ и усиление мер кибербезопасности

В 2024 году Mastercard внедрила жесткие правила предотвращения мошенничества, требующие повышенного контроля за цифровыми транзакциями. Одновременно в ЕС вступает в силу регулирование ИИ, накладывающее строгие требования к финансовым сервисам на базе искусственного интеллекта.

Банкам предстоит лавировать между технологическими возможностями и нормативными ограничениями, а затраты на соблюдение регуляторных требований в сфере ИИ вырастут на 15–20% к 2025 году.

Заключение

Электронный банкинг в 2025 году будет характеризоваться развитием удобства, персонализации и безопасности. Финансовые организации, которые внедрят передовые технологии и адаптируются к меняющимся законодательным нормам, получат конкурентное преимущество в стремительно развивающемся финансовом секторе. Банки, которые сумеют грамотно использовать инновационные технологии, обеспечивая при этом соответствие нормативным требованиям, смогут удерживать лидерские позиции в быстро меняющемся цифровом мире.

Вас может заинтересовать

10 лучших стран для получения лицензии форекс-брокера в 2025 году

Открытие форекс-брокера — это интересное, но сложное путешествие. Лицензия форекс-брокера — одна из вех в этом путешествии. Лицензия обеспечивает соблюдение правовых норм и поддерживает доверие клиентов и партнеров. В настоящее время рынок форекс процветает, принося более 7 триллионов долларов в день торгового оборота в 2025 году. Выбор юрисдикции для получения такой лицензии крайне важен. Идеально…

Читать далее 05.05.2025

Регистрация компаний в DIFC, ADGM в ОАЭ

В ОАЭ действуют два финансовых центра свободной зоны. Это свободная экономическая зона ADGM и Дубайский Международный Финансовый Центр DIFC.  Несмотря на некоторое сходство в предлагаемых услугах, есть несколько важных моментов, которые отличают их друг от друга. Настало время пройтись по их основным отличительным чертам и выяснить, кто из них будет оптимальным выбором для вашего предприятия….

Читать далее 09.04.2025

Международный коммерческий арбитраж в DIFC в ОАЭ

Дубай, один из эмиратов в Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ), зарекомендовал себя как глобальный торговый и финансовый центр. Это свидетельствует о создании надежных механизмов арбитража в трансграничной торговле. Глобальный экономический центр Дубая (DIFC) и связанный с ним Арбитражный центр DIFC-LCIA (теперь преобразованный в Арбитражный суд DIFC) стали основой для такой деятельности по разрешению споров. Поскольку решение…

Читать далее 07.04.2025

Криптолицензия в Аргентине как ваша инвестиция

Криптовалютная среда Аргентины стремительно развивается. Поскольку цифровые валюты продолжают набирать обороты во всем мире, Аргентина стала одним из самых энергичных криптоцентров в Латинской Америке. С прояснением нормативно-правовой базы получение криптолицензии в Аргентине превращается в прибыльную инвестиционную перспективу. Для людей, стремящихся расшириться в этом процветающем секторе, жизненно важно понять правовую базу, связанные с ней преимущества и…

Читать далее 07.04.2025

9 вопросов, которые продавцы должны задать, чтобы выбрать правильного бизнес-брокера

Выбор правильного бизнес-брокера может провести различие между гладкой, прибыльной продажей и стрессовым, дорогостоящим методом. Продавцы должны подходить к этому решению стратегически, так как знания, методы и стиль общения брокера могут особенно повлиять на результат. Задавая правильные вопросы заранее, продавцы могут определить брокера, который соответствует их целям и обеспечивает наилучшую возможную продажу. Вот основные факторы, которые…

Читать далее 03.04.2025

Защита активов и конфиденциальность в DIFC в ОАЭ

В последний раз DIFC, он же, Международный финансовый центр Дубая, усилил свои законы о трастах, принятые еще в 2018 году. Этот шаг еще больше укрепил лидерство финансового центра в создания трастов. Коммерческий директор по Ближнему Востоку Ливин Изабель и директор по работе с клиентами и корпоративным обслуживанием Кенни Керпен высоко оценили основные функции, предоставляемые режимом…

Читать далее 03.04.2025

Многосторонний инструмент (MLI): цель внедрения, регулирующие положения и влияние

Многосторонний инструмент (MLI) был разработан в рамках инициативы ОЭСР по борьбе с размыванием налоговой базы и перемещением прибыли (BEPS). Он представляет собой всеобъемлющую правовую основу, направленную на усиление налоговой прозрачности, устранение лазеек в соглашениях об избежании двойного налогообложения (СИДН) и модернизацию фискальных норм, регулирующих трансграничные операции. Цели внедрения MLI Основная задача MLI — предотвратить манипулятивное…

Читать далее 01.04.2025

Лицензия на азартные игры в Южной Африке

Лицензия на азартные игры в Южной Африке – это официальное разрешение на осуществление всех видов деятельности, связанных со ставками и играми, в рамках законодательной структуры, установленной государством. Данная лицензия помогает регулировать отрасль, предотвращая незаконные операции, защищая игроков от мошенничества и обеспечивая соблюдение стандартов честной игры. Данной руководство поможет вам разобраться во всех нюансах и сложных…

Читать далее 01.04.2025

Постоянное представительство в контексте Многосторонней конвенции (MLI)

Понятие постоянного представительства в контексте Многосторонней конвенции (MLI) занимает центральное место в современной международной налоговой политике. Она определяет, когда компания считается подлежащей налогообложению в определенной юрисдикции, и существенно влияет на корпоративные финансовые стратегии. Для получения дополнительной информации о рынке и возможностях для инвестирования посетите раздел бизнесы на продажу. Введение в международное налогообложение Международное налогообложение является…

Читать далее 01.04.2025

Как мы обрабатываем налог на доходы для экспатриантов?

В современной глобальной среде, где финансовые потоки пересекают национальные границы, вопрос налогообложения доходов иностранцев приобретает особое значение. Для предпринимателей и инвесторов очень важно знать, как правильно организовать налоговое планирование при работе за рубежом. Рассмотрите возможности приобретения бизнесов для продажи, чтобы найти новые пути для расширения деятельности. Эффективное управление налоговыми обязательствами помогает избежать двойного налогообложения и…

Читать далее 01.04.2025

Локализация: работа с «эмиратизацией»

Локализация — это дальнейшее развитие тенденции в современном проявлении экономической устойчивости и национальной идентичности. Это начинание в первую очередь приглашает граждан стать активными участниками развития и формирования будущего. В Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ) эта общая стратегия определяется термином «эмиратизация» или оправданием увеличения национального участия эмиратцев в рабочей силе, особенно в частном секторе. Для компаний в…

Читать далее 31.03.2025

Ключевые особенности и атрибуты регистрации VASP в Аргентине в 2025 году

К 2025 году нормативная среда Аргентины для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) претерпит значительные изменения, отражая международные события и корректировки внутренней политики. Это всеобъемлющее руководство предлагает углубленное изучение рамок регистрации VASP в Аргентине, представляя правовые обязательства, критерии соответствия и важнейшие факторы для предприятий, ориентирующихся в ландшафте цифровых активов. Нормативная база и надзор Правительство Аргентины тщательно…

Читать далее 28.03.2025
Назад
Вперёд
Все новости