Функционирование рынка платежных услуг в Польше регулируется Законом о платежных услугах (ustawa o uslugach platniczych), который играет решающую роль в поддержании надежной структуры рыночных отношений. С целью обеспечения дальнейшего развития и эффективности этого законодательства 22 августа 2023 года президентом Польши была внесена поправка. Она предусматривает 30-дневный перерыв в законодательстве и предлагает важные изменения в платежной индустрии, включая деятельность малых платежных учреждений (Small Payment Institution, SPI).
Основные изменения, внесенные поправкой
Устраняя любые существующие проблемы или ограничения в Законе, новые изменения направлены на создание более надежной и инклюзивной регулирующей экосистемы. Поправка вносит ряд важных изменений в Закон, а именно:
- обновленные описания платежных инструментов и процесса их выдачи;
- изменения в процессе лицензирования уполномоченного платежного учреждения – поправка отменяет обязательство по получению оценки Narodowy Bank Polski – которое в настоящее время применимо к тем API, которые охватывают услугу эквайринга;
- теперь поставщики услуги информации по счетам (AISP) обязаны гарантировать требования пользователей страховкой, банковской гарантией или поручительством страховщика.
Ниже приведен более подробный список изменений.
Изменения для польских SPI
Следующие новые компоненты расширят спектр документов, входящих в заявку на лицензию SPI:
- объяснение организационных методов, позволяющих определить общую ежемесячную стоимость транзакций (с целью расчета лимита транзакций в размере 1,5 млн евро в среднем ежемесячно).
- Политика в области борьбы с отмыванием денег.
- Бизнес-планы, финансовые прогнозы, протоколы управления рисками, политика в отношении денежных средств клиентов и описания вспомогательных услуг (таких как обмен валюты).
Каковы ожидаемые последствия этой поправки?
Фактически, это может усложнить и удлинить сроки лицензионных процедур. Окончательная оценка изменений, однако, должна быть проведена KNF, чтобы создать механизмы для рассмотрения заявок в обновленном виде. Новые положения также будут применяться к процессам лицензирования, начатым в соответствии с «предыдущим» законом, но еще не завершенным на дату вступления поправки в силу.
Увеличен лимит транзакций во время перевода (SPI в API)
Факт подачи заявки на лицензирование API в нынешней правовой ситуации полностью исключает применение этого ограничения для заявителя SPI до тех пор, пока процессы лицензирования не будут окончательно урегулированы (например, путем получения лицензии API). Начиная с 1 января 2024 года для SPI, подавшего заявку на лицензию API, будет распространяться повышенный лимит суммы транзакции, но не превышающий значения, сообщенного KNF до подачи заявки на лицензию. Вкратце, для каждого SPI, запрашивающего лицензию API, будет применяться другой лимит суммы транзакции.
Запрет на расширение сферы действия лицензии SPI
Установление запрета на подачу запросов о расширении сферы действия лицензии SPI в течение времени, когда конкретный SPI превышает лимит транзакций (1,5 млн евро в месяц), является последним существенным изменением для SPI. Продленный vacatio legis указывает, что этот дополнительный запрет также вступит в силу в начале 2024 года.
Когда новые положения вступят в силу?
Эти изменения знаменуют собой еще одну главу в эволюции индустрии платежных услуг. Учитывая потенциал для устранения существующих ограничений и поощрения инноваций, важно признать важность этого законодательного изменения. Помимо двух примеров продленных vacatio legis, указанных выше, правки в Законе вступают в силу через 30 дней после их публикации 29 августа 2023 года. Чтобы быть готовыми к скорым изменениям с точки зрения соблюдения нормативных требований, делового и трудового законодательства, рекомендуется уже начать подготовку малым платежным учреждениям.
