Требования к лицензии криптовалютных бирж становятся значимой проблемой для владельцев и инвесторов в сфере виртуальных активов. Один из самых часто задаваемых вопросов касается того, почему законодательство требует аутентификации данных, включая селфи и лицензию. Это требование стало почти универсальным на крупных платформах, и многие задаются вопросом, возможно ли проводить транзакции с криптовалютой без раскрытия своих личных данных.
Эволюция законодательства о блокчейн-активах
Рост электронных валют принес эру финансовой свободы, но вместе с этим возникли и регуляторные проблемы. Изначально крипторынки работали с минимальным надзором, но с ростом их популярности возросли и опасения по поводу незаконной деятельности. С момента первого сертифицирования электронных валют в Эстонии в 2017 году глобальные регуляторные рамки ужесточились. К 2024 году такие законодательства, как MiCA в ЕС и Virtual Assets Regulatory Authority (VARA) в Дубае, установили более строгие требования по соблюдению норм, прежде всего направленные на борьбу с финансовыми преступлениями.
Правительства по всему миру акцентируют внимание на законах против отмывания денег (AML), направленных на борьбу с мошенничеством, уклонением от уплаты налогов и финансированием терроризма. Процессы Know-Your-Customer (KYC) и Know-Your-Business (KYB) стали обязательными для регулируемых платформ. Эти меры аналогичны требованиям традиционного банковского сектора и гарантируют, что поставщики финансовых услуг могут проверять данные своих пользователей, уменьшая риски финансовых преступлений.
Почему крипто-онрампы требуют аутентификацию данных и официальные документы?
Крипто-онрампы служат шлюзами для конвертации фиатных валют в цифровые активы. Эти сети должны соблюдать строгие требования AML и KYC, которые часто включают:
- Проверка личности — пользователи должны предоставить документы, выданные государственными органами, чтобы подтвердить свою личность.
- Проверка по селфи — живое фото подтверждает, что человек, пытающийся зарегистрироваться, соответствует предоставленному документу.
- Подтверждение адреса — в некоторых юрисдикциях требуется дополнительная аутентификация для подтверждения местоположения пользователя.
- Контроль за переводами — сети отслеживают переводы для выявления подозрительных действий, обеспечивая соблюдение законодательства AML.
Эти меры безопасности не только защищают пользователей, но и помогают организациям справляться с законодательными требованиями и избегать крупных штрафов. Страны, такие как США, Великобритания и участники ЕС, приняли строгие законы, которые обязывают организации, занимающиеся блокчейн-торговлей, собирать детализированные данные о клиентах.
Может ли крипто-онрамп работать без KYC?
Хотя большинство регулируемых стран требует проверки личности, некоторые страны вводят более легкие ограничения или вовсе не регулируют криптовалютные бизнесы. Основатели, стремящиеся создать виртуальную валютную биржу без KYC, могут рассмотреть следующие варианты:
Открытие в слабо контролируемых юрисдикциях
Некоторые регионы приняли крипто-дружелюбную политику, ориентированную больше на успех торговли, чем на строгое соблюдение норм. В этих местах могут быть выданы лицензии на криптовалютные обмены с минимальными требованиями к KYC или могут потребоваться только основные законодательные нормы.
- Некоторые страны выдают полноценные лицензии на блокчейн-бизнес, помогая организациям укрепить доверие среди пользователей и финансовых учреждений.
- Другие требуют только декларацию о том, что организация предоставляет услуги, связанные с цифровыми активами, избегая жестких проверок на соблюдение законодательства.
Открытие в неконтролируемых юрисдикциях
Зарубежные финансовые центры не имеют специфических законов о криптовалютах, относясь к таким компаниям как к любым другим бизнесам. Это позволяет им работать без требований KYC.
- Организации в этих регионах могут свободно развивать инновации, не сталкиваясь с законодательными барьерами.
- Поскольку нет необходимости в сертификации или сложных процедурах соблюдения законов, затраты значительно ниже.
Однако такие структуры могут сталкиваться с трудностями в получении банковских услуг и партнерств из-за восприятия рисков. Инвесторы должны проявлять осторожность при взаимодействии с платформами, не имеющими регулирования.
Поиск крипто-онрампа без KYC как инвестор
Для инвесторов, стремящихся покупать или торговать в этой сфере без предоставления личной информации, опции ограничены, но все же существуют. Есть два основных способа достичь этой цели:
Использование офшорных криптовалютных бирж
Некоторые криптовалютные биржи работают в юрисдикциях с минимальными требованиями по соблюдению норм. Эти платформы могут позволить транзакции без необходимости подтверждения личности. Однако найти их может быть сложно, поскольку они редко занимают высокие позиции среди бирж из-за более низкого уровня регулирования.
Преимущества:
- Избежание раскрытия личности
- Возможность более быстрых транзакций
- Может предложить лучшие функции конфиденциальности
Недостатки:
- Высокий риск мошенничества
- Меньшая юридическая защита
- Потенциальные банковские ограничения
P2P-транзакции и децентрализованные финансы (DeFi)
Если цель состоит в том, чтобы полностью избежать платформ с KYC, децентрализованные альтернативы предлагают большую автономию.
- P2P-переводы: Сети, такие как LocalBitcoins и Paxful, позволяют клиентам покупать и продавать виртуальные активы напрямую друг у друга. Транзакции могут быть завершены с использованием наличных, банковских переводов или других согласованных методов оплаты.
- Самостоятельное хранение: Хранение криптовалюты в личном кошельке позволяет пользователям полностью контролировать свои активы, снижая зависимость от третьих сторон.
- Децентрализованные биржи (DEX): Платформы, такие как Uniswap и PancakeSwap, позволяют торговать криптовалютой без необходимости прохождения процедуры KYC. Эти платформы используют смарт-контракты и не хранят средства пользователей.
- Мосты и свопы: Перемещение активов между блокчейнами с помощью инструментов DeFi устраняет необходимость в централизованных биржах, обеспечивая большую конфиденциальность.
Балансировка конфиденциальности и безопасности
Хотя избегание процедуры KYC может показаться привлекательным, это сопряжено с рисками. Регулируемые биржи предлагают функции безопасности, такие как страхование от взломов и поддержку клиентов. Нерегулируемые платформы, с другой стороны, могут предоставить большую конфиденциальность, но при этом могут иметь более высокие риски мошенничества.
Для инвесторов, которые ставят на первое место анонимность, существуют гибридные решения. Некоторые биржи предлагают многоуровневую проверку, позволяя проводить ограниченные транзакции без полного KYC. Другие позволяют пользователям торговать анонимно до определенного порога, после чего требуется подтверждение личности.
Заключение
Ужесточение законодательства крипто-онрампов является результатом глобальных усилий по борьбе с финансовыми преступлениями. Несмотря на то, что процедуры KYC добавляют уровни безопасности и легитимности на биржах, они также вызывают опасения по поводу конфиденциальности. Основатели, стремящиеся запустить биржу без KYC, могут найти офшорные юрисдикции с более легким регулированием, в то время как инвесторы, ищущие анонимность, могут обратиться к P2P-транзакциям и решениям DeFi. В отличие от этого, работа в крипто пространстве без KYC сопряжена с определенными компромиссами, включая ограниченный доступ к основным финансовым услугам и повышенные риски. В конечном итоге, независимо от того, выбираете ли вы соблюдение норм или анонимность, понимание юридической ситуации важно как для бизнеса, так и для инвесторов в постоянно развивающемся мире криптовалют.
