Дубай и Дубайский международный финансовый центр (DIFC) стремительно заслуживают признание как первоклассный финансовый и инвестиционный хаб для Ближнего Востока, Африки и Южной Азии (MEASA). Согласно Глобальному индексу, опубликованному в марте 2023 года, Дубай занимает лидирующую позицию среди финансовых центров в указанном регионе. В последние пять лет Дубай устойчиво сохраняет свое высокое положение в мире, в особенности, для предпринимателей, желающих работать с рынком финансовых услуг. Готовые MSB лицензии в данной юрисдикции являются максимально эффективным вариантом с точке зрения затратности и скорости запуска бизнес-проекта.
Статус DIFC на мировой финансовой арене
Международные эксперты помещают DIFC в топ-15 мировых финансовых центров, выделяя его среди десяти ключевых глобальных лидеров. DIFC успешно занимает временной пояс мирового финансового центра между Лондоном и Нью-Йорком на западе и Гонконгом с Токио на востоке. На текущий момент в DIFC зарегистрировано официально 4377 компаний, что превышает предыдущие показатели на 20% по сравнению с концом 2021 года.
Среди предприятий, зарегистрированных в DIFC, 17 из 20 крупнейших банков мира, 25 из 30 крупнейших банков мирового значения, 5 из 10 ведущих страховых компаний и 5 из 10 крупнейших управляющих активами. Здесь также базируются несколько выдающихся экспертов в области международного права и консалтинга.
Помимо этого, DIFC служит домом для 686 компаний в сфере FinTech и инновационных предприятий. В общей сложности 1369 предприятий в области финансов и финансовых инноваций находят свое место в DIFC.
Преимущества создания MSB в DIFC
DIFC выделяется как ведущий финансовый центр в своем регионе, предоставляя широкий спектр финансовых услуг и поддерживая высокий уровень жизни, что также признается в мировом сообществе.
Финансовые системы Ближнего Востока переживают ключевые изменения. В дополнение к увеличению числа цифровых платежей, изменения в предпочтениях клиентов также указывают на сдвиг в сторону отказа от наличных средств. Согласно исследованию McKinsey о потребительском поведении в странах Ближнего Востока, клиенты предпочитают цифровые методы оплаты, и лишь 10% категорически придерживаются использования наличных денег.
Вот несколько ключевых преимуществ создания MSB в Дубае, раскрывающих его влияние и привлекательность.
Юридическая и регуляторная база
- Законодательство способствует проведению глобальных операций.
- Полное иностранное владение разрешено.
- Отсутствие ограничений для привлечения иностранных специалистов.
- Безусловная возможность вывода капитала.
Налоговые привилегии
- Нулевой налог на прибыль, капитал и активы в течение пятидесяти лет с 2004 года.
- Нулевой налог на доходы сотрудников.
Доверие контрагентов
- Эффективный и независимый регулятор.
- Англоязычная судебная система общего права, отличающаяся от ОАЭ.
Разнообразная экосистема
- Стратегическое местоположение для заключения региональных сделок.
- Высокий уровень концентрации международных фирм, инвестиционных фондов, управляющих активами, банков и финансовых учреждений.
- Присутствие ведущих мировых юридических и аудиторских фирм, а также других профессиональных услуг.
Географическое значение
- Офисы управления, холдинговые компании и семейные офисы расположены ближе к активам.
- Ближний Восток, Африка и Южная Азия становятся глобальным центром экономической активности.
- Дубай играет ключевую роль в стимулировании торговли.
- Имеются перспективы эффективного использования потенциала развивающихся рынков.
Компании, занимающиеся финансовыми услугами, охватывают широкий спектр деятельности, связанный с обработкой платежей, инвестиционными операциями и другими денежными операциями. Они оказывают услуги как частным лицам, стартапам, так и крупным мировым предприятиям, предоставляя информационные услуги по счетам, инициируя платежи и предоставляя аналитику по клиентским и корпоративным счетам. Выпуск платежных инструментов, переводы средств, услуги платежных систем, управление платежными счетами и выпуск хранимой стоимости — все это входит в их основные денежные услуги.
Для предоставления финансовых услуг требуется определенный набор разрешений, который классифицирует бизнес в соответствующую категорию. Основные виды деятельности, такие как предоставление или управление платежным счетом и выпуск платежных инструментов, могут отнести ваш бизнес к «Категории 3D».
Что разрешает лицензия
- Помогать клиентам совершать международные денежные переводы.
- Предлагать мультивалютные счета.
- Предоставлять виртуальные номера IBAN.
- Выпускать корпоративные карты расходов для платежей третьим лицам.
- Предоставлять корпоративным клиентам платежные счета и поддерживать неограниченный баланс, а также осуществлять переводы средств.
Могут ли фирмы DIFC обслуживать клиентов за пределами центра и в ОАЭ?
Да, компании, зарегистрированные в Международном финансовом центре Дубая (DIFC), имеют возможность предоставлять услуги своим клиентам не только в пределах центра, но и за его пределами, в ОАЭ. Этот вопрос был ясно урегулирован Законом № (5) от 2021 года, который внес изменения в правила, касающиеся предоставления услуг и продуктов компаниями, зарегистрированными в DIFC.
Согласно пересмотренному закону, фирмы DIFC имеют право предоставлять услуги и продукты за пределами DIFC, при условии, что основная часть этих услуг предоставляется за пределами физических офисов компании в зоне DIFC. Помимо этого, проведение маркетинговых и рекламных мероприятий также разрешено за пределами центра.
Важно отметить, что могут существовать дополнительные правила, особенно в случае активного маркетинга с использованием ресурсов DIFC. Для более подробной информации по этому вопросу рекомендуется обратиться к нашим специалистам.
Что касается требований к уставному капиталу в DIFC для лицензии категории 3D Money Services Business, базовый капитал составляет 200 тысяч долларов. Однако реальные требования к капиталу зависят от характера бизнеса, объема операций и прогнозируемых годовых расходов, которые уточняются с помощью финансовых моделей. Три ключевых компонента капитала включают базовый капитал, капитал, основанный на расходах, и капитал, связанный с транзакциями. Расчет этих цифр проводится индивидуально, и для получения более подробной информации о процессе подачи заявки и расчете капитала рекомендуется связаться с нами.
Процесс подачи заявки
Процесс подачи заявки для вступления в Международный финансовый центр Дубая (DIFC) начинается с основательного ознакомления с DIFC и Регулирующим органом финансовых услуг Дубая (DFSA).
После вступительного звонка подготавливается подробный бизнес-план регулирования (RBP) вместе с финансовыми прогнозами для быстрого рассмотрения DFSA. На этом этапе вам потребуется:
- определить все финансовые услуги и прочие виды деятельности, которые вы планируете предоставлять;
- выделить все возможные факторы делового и нормативного риска;
- детально объяснить, как будете отслеживать и управлять этими рисками;
- учесть любые предполагаемые будущие события.
Описание вашего бизнеса играет важную роль в заявке и является неотъемлемой частью принятия решений DFSA. Объем предоставленной информации должен соответствовать характеру вашего будущего бизнеса и рискам для предполагаемой клиентской базы.
Комментарии регулирующего органа включаются в RBP, и составляется комплексное приложение, включая политики, процессы и другую соответствующую документацию. Также подготавливаются KYC-формы для всех ключевых лиц.
Далее официальная заявка направляется в DFSA, которая рассматривает ее в течение 7–10 рабочих дней, после чего начинается подробное рассмотрение, занимающее от 60 до 90 дней.
Важна постоянная связь с заявителем на протяжении всего процесса, и DFSA проводит с ними подробные интервью. В случае успешного завершения выдается принципиальное одобрение.
Затем заявитель приступает к выполнению основных условий, включая создание юридической структуры, открытие банковского счета и внесение акционерного капитала. После завершения этих задач и предоставления окончательной документации DFSA выдает разрешение на финансовые услуги, завершая процесс.
Чем мы можем вам помочь
- Подготовка комплексной заявки, включая все необходимые документы, политики и процессы.
- Составление подробных материалов по KYC (знай своего клиента) и подготовка соответствующих форм для всех ключевых лиц.
- Отправка официальной заявки в DFSA и обеспечение своевременного предоставления необходимых документов.
- Взаимодействие с регулирующим органом на протяжении всего процесса рассмотрения, включая возврат к первоначальному рассмотрению через две недели после подачи заявки и последующие проверки.
- Предоставление подробной консультации и поддержки на всех этапах процесса, включая интервью с уполномоченными лицами.
Мы предоставляем полный спектр услуг для подачи заявок на получение лицензии MSB в DIFC, начиная от консультаций и заканчивая помощью в подготовке необходимых документов. Если вы заинтересованы в данном направлении, обратите внимание на готовые бизнесы, предложенные в этой категории.
