Платежный шлюз и ключевые особенности его работы

Опубликовано:
10 декабря, 2021
payment gateway

Платежный шлюз дает возможность бесперебойно функционировать экосистеме платежей, так как он помогает проводить платежи в интернете компаниям и физическим лицам. Если вы владеете онлайн-магазином, вам не обязательно досконально разбираться в вопросах функционирования платежных шлюзов, но важно понимать азы того, как интернет-платеж поступает от вашего клиента на ваш счет в банке.

Рассмотрим, что такое платежный шлюз, как он действует, для чего необходим онлайн-продавцу и как определить, какой сервис платежного шлюза подойдет для вашей компании.

Основные звенья в онлайн-платежах

Перед тем, как дойти до понятия платежного шлюза, следует выявить главных игроков в интернет-платежах. Когда клиент кликает функцию «Оплатить» на вашем сайте, в оплате принимают участие основные игроки.

  1. Продавец: это вы, а именно интернет-бизнес, который работает в любой сфере (путешествия, розничная торговля, электронная коммерция, игры, Форекс и прочее), кто предлагает продукцию или услуги клиентам.
  2. Клиент: держатель карты, который желает иметь доступ к продуктам или услугам, реализуемым продавцом, и инициирует платеж.
  3. Банк-эмитент: банк-эмитент – это клиентский банк, который производит кредитку или дебетовую карту клиента от имени схем (Visa, Mastercard).
  4. Эквайер: это финансовая компания, которая ведет банковский счет продавца. Банк-эквайер передает платежи продавца банку-эмитенту для того, чтобы получить транзакцию.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз – это технология, собирающая и передающая платежные данные от клиента эквайеру, а далее подтверждающая прием или отмену платежа назад клиенту. Платежный шлюз тщательно проверяет данные карты клиента, гарантирует доступность финансов и, в итоге, дает возможность продавцам получать оплату. Он работает как интерфейс между интернет-сайтом продавца и его эквайером. Он шифрует конфиденциальные данные кредитки, предоставляя безопасную передачу данных от клиента банку-эквайеру через продавца.

В общем, платежный шлюз действует в качестве посредника между покупателем и продавцом, гарантируя безопасное и оперативное осуществление платежа. Шлюз онлайн-платежей может сделать проще введение продавцами требуемого программного обеспечения. Как посредник при обработке платежа шлюз регулирует безопасность конфиденциальных данных карты клиента между эквайером и продавцом.

Для чего требуется платежный шлюз?

Можно задаться вопросом, зачем нужен платежный шлюз, если он является всего лишь посредником? Онлайн-платеж обрабатывается как платеж без предъявления карты. Карту клиента не получится физически провести через POS-терминал, как это происходит в обычных магазинах. Так, можно полагаться исключительно на данные карты, которые клиент пишет на странице оплаты. Но как быть уверенными, что карта, использующаяся клиентом, принадлежит именно данному лицу? При операциях без предъявления карты риск обмана максимально высокий, и именно в этих ситуациях сильно помогает платежный шлюз.

Что будет, если устранить платежный шлюз из потока интернет-транзакций? Мошенники запросто будут получать доступ к данным карт, которыми осуществляются платежи, что сделает любой бизнес уязвимым для обмана и возвратных транзакций. Также, мошенники будут искать дополнительные варианты проведения незаконных платежей, что может сломать репутацию вашей компании.

Платежный шлюз хранит конфиденциальность вашего клиента. Платежный шлюз направляет информацию от вас, продавца, эквайеру и банку-эмитенту, применяя шифрование данных, для предотвращения нежелательных угроз от персональных данных карты. Кроме контроля мошенничества, платежный шлюз также проявляет защиту для продавцов от просроченных карт, нехватки денег, закрытых счетов или превышения кредитных лимитов.

Каким образом работает платежный шлюз?

Клиент определяет для себя продукт или услугу, которые ему необходимы, и переходит на страницу оплаты. Большая часть платежных шлюзов предлагают вам разные варианты для вашей транзакционной страницы. Платежный шлюз Emerchantpay предлагает вам следующие варианты настройки вашей платежной страницы, настроенные по требованиям вашего бизнеса.

Размещенная платежная страница

Готовая платежная страница, куда клиенты будут направлены при совершении оплаты. Платежный шлюз безопасно получает информацию о платеже перед отправкой его эквайеру. Размещенная платежная страница минимизирует нагрузку на PCI для интернет-магазинов, если вы не собираете и не храните информацию о держателях карт на собственном сервере.

Межсерверная интеграция

Соединение сервера с сервером также называется прямой интеграцией, так как процесс связывает 2 сервера – продавца с платежным шлюзом. Запрашивая данные карты на странице проведения платежа, можно спровоцировать прямую транзакцию. Клиенты могут осуществить платеж картой без перенаправления на страницу платежного шлюза, что даст более оперативную оплату, более удобный интерфейс и больший контроль над оформлением страницы платежа с точки зрения продавца. Межсерверная интеграция подойдет, если вам нужны сохраненные платежные данные клиента перед их отправкой на платежный шлюз для дальнейшей обработки.

Шифрование на стороне клиента

Шифрование на стороне клиента, также именуемое как шифрование у источника, это конфиденциальное шифрование на устройстве на стороне клиента перед его отправкой на сервер продавца. Это дает возможность продавцу облегчить требования соответствия PCI. В общем, он дает возможность вам принимать транзакции на своем веб-сайте, в то же время шифруя данные карты в браузере, применяя библиотеку шифрования платежного шлюза.

  1. Клиент вводит информацию со своей кредитки или дебетовой карты на странице платежа. Это имя держателя карты, срок действия и номер CVV (3 цифры на обратной стороне). Эта информация конфиденциально передается на ваш платежный шлюз, зависимо от интеграции (размещенная платежная страница, межсерверная интеграция или шифрование на стороне клиента).
  2. Платежный процессор токенизирует либо шифрует информацию карты и проверяет на мошенничество перед отправкой данных карты в банк-эквайер.
  3. Банк-эквайер далее отправляет данные в схемы карт (Visa, Mastercard).
  4. Карточные схемы также проверяют операцию на предмет мошенничества, а далее отправляют информацию о платеже в банк-эмитент.
  5. Банк-эмитент после проверки на мошенничество проводит авторизацию платежа.
  6. Подтвержденное или отмененное платежное сообщение передается назад из схем карты, а потом к эквайеру.
  7. Банк-эквайер отправляет информацию об одобрении или отмене назад в платежный шлюз, который потом отправляет сообщение продавцу. Если транзакция одобрена, эквайер получает деньги от банка-эмитента и удерживает сумму на вашем торговом счете.
  8. Далее происходит перевод денег на счет продавца, этот процесс известен как расчет; период фактического расчета зависит от соглашения, которое подписано продавцом со своим платежным шлюзом.

На основе сообщения продавец может либо подтвердить платеж, либо попросить покупателя опробовать другой вариант оплаты.

И продавцам, и покупателям выгодно использовать платежный шлюз, хотя большая часть его функционирования происходит в фоновом режиме операции. Все шаги, которые упомянуты выше, занимают очень мало времени.

Если вы заинтересованы в том, чтобы присоединиться к коммерческой среде, вы также можете посмотреть различные бизнесы на продажу в разных юрисдикциях. В частности, обратите внимание на следующие категории:

Наши специалисты помогут выбрать лучший вариант среди предложенных компаний. Свяжитесь с нами в любое время.

Вас может заинтересовать

Изучаем плюсы и минусы готовых компаний в Великобритании

Возможно, вас прельщает идея открыть бизнес в Великобритании. Тогда покупка готовой компании может быть первым, что придет вам в голову. Будучи уже зарегистрированными, такие «готовые фирмы» никогда не использовались. Они ждут своего владельца, который сможет запустить их в работу. Таким владельцем можете стать вы. Некоторым предпринимателям такие компании кажутся хорошей возможностью очень просто начать свое…

Читать далее 13.10.2025

Новые швейцарские правила AML 2025: основные моменты, о которых следует знать

Швейцария всегда славилась своей стабильной финансовой системой, ориентированной на инвесторов. Но, в последнее время страна сталкивается с постоянным международным давлением. От нее требуют ужесточить борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. За десять лет швейцарские власти изменили свою систему AML, приведя ее в соответствие со стандартами FCTA и нормами ЕС.  В 2025-м году Швейцария будет…

Читать далее 02.10.2025

Криптолицензия: обзор лучших стран для регистрации и лицензирования криптовалютного брокера

Ведение бизнеса в мире цифровых активов невозможно без прочной правовой основы. Сегодня лицензия на криптодеятельность — это уже не опция, а необходимое условие для построения надежного бизнеса. На фоне того, как мировые регуляторы формируют все более четкие правила игры, выбор подходящей юрисдикции стал первоочередной стратегической задачей. Многие предприниматели рассматривают вариант покупки готовой лицензии на криптобиржу,…

Читать далее 02.10.2025

Выбор организационно-правовой формы в Швейцарии: какая структура оптимальна для вашего бизнеса?

Начало собственного дела в Швейцарии — это выход на стабильный и авторитетный рынок. Ключевым этапом на этом пути является выбор правильной организационно-правовой формы среди тех, что предлагает швейцарское законодательство. От этого решения зависят объем вашей финансовой ответственности, налоговая нагрузка и ежедневные операционные процессы. Фактически, вы определяете стратегическое направление развития вашей компании. Многие начинают с чистого…

Читать далее 30.09.2025

Как выбрать лучший кантон: Практическое руководство по швейцарскому налогообложению

Благодаря уникальному политическому устройству Швейцарии, ее 26 кантонов обладают значительными полномочиями в сфере налогового законодательства. Это создает конкурентную среду, в которой налоговые ставки могут существенно различаться между регионами. Понимание этих различий является ключевым для каждого, кто планирует жить, работать или инвестировать в стране. Выбор кантона напрямую влияет на объем финансовых обязательств, независимо от того, идет…

Читать далее 29.09.2025

9 стран с лучшими офшорными банковскими счетами в 2025 году

Текущая модель офшорного банкинга продолжает оставаться весьма эффективной мерой защиты, диверсификации и инвестирования капитала в глобальном масштабе. Открытие офшорного счета в правильной юрисдикции обеспечит ряд преимуществ: от большей конфиденциальности до налоговых льгот и доступа к широкому спектру инвестиционных возможностей, в зависимости от того, являетесь ли вы владельцем крупного капитала, предпринимателем или корпоративной группой. Выбор страны…

Читать далее 29.09.2025

FCA в 2025–2026 годах: ключевые приоритеты и перспективы

Регулятор FCA очень важен для британской финансовой системы. FCA уже определился с приоритетами на ближайшие годы. В период 2025–2026, регулятор сосредоточится на технологическом надзоре, усилении защиты прав потребителей и обеспечении финансовой стабильности в быстро меняющейся глобальной среде.  Предыдущие программы действий регулятора были связаны с корректировками, связанными с Brexit, в то время, как новая программа ориентирована…

Читать далее 25.09.2025

Открытие банковского счета для британской фирмы с участием иностранных бенефициаров: ключевые факторы успеха

Открытие банковского счета заманчиво для компаний, стремящихся завоевать доверие, работать на британском рынке, а также в Европейском Союзе. Однако существует одна сложность. Когда конечными бенефициарами являются иностранцы, процесс может стать сложным. Находясь под строгим давлением регулирующих органов, банки требуют подтверждения права собственности, оценки рисков и обеспечения соблюдения правил противодействия отмыванию денег. Это не делает задачу…

Читать далее 22.09.2025

Лучшие страны Европы для получения лицензии электронного платежного учреждения (EMI)

Фактически, создание электронного платежного учреждения (EMI) может стать очень мудрым шагом для многих финтех-компаний, стремящихся к регулируемому доступу к платежному рынку ЕС/ЕЭЗ с полным набором прав. Регулирующие органы каждой страны могут иметь совершенно разные взгляды на сроки, контроль, стиль надзора и ожидания после получения лицензии, несмотря на гармонизацию минимального капитала и основных пруденциальных стандартов. В…

Читать далее 22.09.2025

Свободная зона ОАЭ или лицензия материковой части страны? Выбор правильного пути для вашего бизнеса в 2025 году

Когда дело доходит до открытия бизнеса, ОАЭ — один из лучших регионов мира. Видение Эмиратов как связующего звена с рынками Ближнего Востока, Африки и Азии издавна привлекало предпринимателей и инвесторов — от оживленных финансовых районов Дубая до стратегически важных международных связей Абу-Даби. Однако, прежде чем вы сможете начать торговать, выставлять счета или даже нанимать персонал,…

Читать далее 22.09.2025

Обновление и обзор IFE/IBE в Пуэрто-Рико

Пуэрто-Рико — один из немногих регионов США, который предлагает организованную оффшорную банковскую структуру со значительными налоговыми льготами. Существует два пути — IFE и IBE. Они дают доступ к налоговой ставке 4 % и освобождают от уплаты дивидендов владельцев из-за рубежа. Тем не менее, эти два разрешения созданы для разных целей и контролируются тоже по-разному. Кроме…

Читать далее 16.09.2025

Сент-Китс и Невис: Ваше идеальное налоговое убежище в 2025 году

На сегодняшний день Сент-Китс и Невис считаются одним из самых привлекательных мест для защиты имущества и структурирования богатства. Государственные органы продолжают поддерживать низкий уровень регулирования денежной сферы и стабильный нормативный климат, которым пользуются бизнесы на продажу. За последние десять лет регион незаметно стал популярным местом для регистрации международных компаний, которые хотят избежать строгих правил отчетности…

Читать далее 16.09.2025
Назад
Вперёд
Все новости