Авторизация UK EMI в 2026 году: заявка в FCA, защита средств и требования к капиталу

Компания, планирующая выпускать электронные деньги в Великобритании, должна выбрать подходящий вид авторизации еще до создания структуры. Два основных варианта – лицензия AEMI и API.

Разница достаточно проста: AEMI может выпускать электронные деньги, тогда как API не может. AEMI также может осуществлять соответствующие операции в рамках своей лицензии.

Этот выбор влияет на необходимые компании средства, информацию, предоставляемую FCA, порядок обращения с клиентскими деньгами и процедуры, которые необходимо выполнить до начала деятельности. Для компаний, выходящих на рынок Великобритании в 2026 году, также важно учитывать изменения, вступившие в силу 7 мая 2026 года.

Краткий ответ: AEMI vs API

AEMI позволяет регулируемой в Великобритании компании выпускать электронные деньги и предоставлять платежные услуги. API может предоставлять авторизованные платежные услуги, но не может выпускать электронные деньги. Оба типа организаций регулируются FCA и в соответствующих случаях подпадают под требования по защите средств, однако требования к капиталу, разрешенные виды деятельности и требования к бизнес-модели различаются.

Это сравнение часто встречается в запросах AEMI и платежное учреждение в Великобритании, UK EMI vs PI и UK EMI vs платежное учреждение. На практике основной вопрос заключается в том, требуется ли структуре выпуск электронных денег или достаточно осуществления соответствующей платежной деятельности.

Что такое AEMI в Великобритании?

Это статус, используемый компаниями, которые хотят выпускать электронные деньги. Он может подходить для бизнеса, разрабатывающего предоплаченные продукты, счета с хранимой стоимостью и аналогичные решения.

AEMI также может осуществлять соответствующие платежные операции. Требования охватывают такие вопросы, как:

• деятельность и структура;
• наличие средств;
• информация о владельцах;
• руководящий персонал;
• процедуры управления рисками;
• меры AML;
• защита клиентских средств;
• информационная безопасность;
• меры по обеспечению непрерывности деятельности;
• планирование прекращения деятельности.

FCA оценивает, насколько эти элементы соответствуют друг другу и предлагаемой бизнес-модели, а не только наличие установленного финансового порога.

Что такое API в Британии?

API предназначен для компании, которая хочет осуществлять разрешенную платежную деятельность без выпуска электронных денег.

Конкретные виды деятельности имеют значение, поскольку именно они определяют применимый финансовый порог. Требования API в Великобритании включают:

• виды предлагаемых услуг;
• прогнозируемые объемы;
• источники финансирования;
• структуру собственности;
• руководящий состав;
• меры AML;
• защиту клиентских средств;
• процедуры управления рисками;
• информационную безопасность;
• планирование непрерывности деятельности.

Таким образом, API – это не просто более дешевая версия AEMI. Подходящий вариант зависит от планируемой деятельности компании.

Требования к капиталу AEMI в 2026 году

Установленный законом начальный порог составляет €350 000.

Речь идет о первоначальных средствах, а не обо всей финансовой позиции компании. После начала деятельности необходимая сумма может изменяться в зависимости от масштаба и характера операций.

Для выпуска электронных денег один из важных расчетов связан со средним объемом находящихся в обращении электронных денег. В случаях, когда применяется соответствующее правило, расчет собственных средств осуществляется исходя из 2% от этой средней суммы.

Если AEMI осуществляет определенные дополнительные виды деятельности, могут применяться и другие расчеты. Поэтому требования AEMI следует оценивать с учетом предполагаемых объемов деятельности, а не рассматривать как одну фиксированную сумму.

Требования к капиталу API в 2026 году

Необходимая сумма для API зависит от видов деятельности, включенных в его авторизацию:

• €20 000 для денежных переводов;
• €50 000 для услуг по инициированию платежей;
• €125 000 для некоторых других платежных услуг.

Если планируется несколько категорий деятельности, применимый более высокий порог может определять необходимую начальную сумму.

Также следует разграничивать эти требования и последующие расчеты собственных средств. Соответствие установленному порогу на этапе подачи заявления автоматически не определяет сумму, которую компания должна будет поддерживать в дальнейшем.

Процесс подачи заявки в FCA для AEMI или API

FCA ожидает от заявителя четкого описания того, как предполагаемая компания будет функционировать.

Обычно предоставляется информация о:

• планируемой деятельности;
• программе операций;
• финансовых прогнозах;
• структуре собственности;
• руководящем составе;
• мерах AML;
• защите клиентских средств;
• процедурах управления рисками;
• информационной безопасности;
• обеспечении непрерывности деятельности;
• агентах или филиалах, если применимо;
• планировании прекращения деятельности.

Документы должны соответствовать фактической бизнес-модели. Например, финансовые прогнозы должны соответствовать деятельности, а структура должна показывать, кто отвечает за принятие ключевых решений.

Защита средств 

Клиентские деньги должны защищаться в соответствии с применимыми требованиями. Организация должна иметь возможность идентифицировать средства, проводить сверку своих записей и подтверждать, где хранятся клиентские деньги.

Для AEMI требования распространяются на средства, полученные в связи с выпущенными электронными деньгами. Соответствующая деятельность также может создавать дополнительные обязанности.

Для API ситуация зависит от деятельности. Основные элементы включают:

• идентификацию защищаемых клиентских средств;
• ведение документации;
• проведение сверок;
• наличие надлежащих договоренностей с учреждениями;
• устранение расхождений;
• хранение подтверждающих документов.

Изменения 2026 года делают эти процедуры особенно важными для новых заявителей.

Что изменилось 7 мая 2026 года?

Изменения ввели дополнительные обязанности, связанные с учетом клиентских средств, сверкой и информацией, предоставляемой FCA. Среди изменений:

• ежедневная проверка суммы, которая должна быть защищена;
• ежемесячное предоставление информации FCA;
• более подробное ведение документации;
• усиленные процедуры сверки;
• дополнительный контроль механизмов защиты средств.

Для компании, подающей заявку в 2026 году, эти процедуры следует учитывать при формировании структуры.

Требования к лицензии: AEMI vs API?

Подходящий вариант зависит от того, чем компания планирует заниматься.

AEMI подходит, если бизнес-модель предполагает выпуск электронных денег. API предназначен для компаний, осуществляющих соответствующую платежную деятельность без выпуска электронных денег.

Проще говоря:

• Требуется выпуск электронных денег → лицензия AEMI 
• Платежная деятельность без выпуска электронных денег → лицензия API 
• Требуются и выпуск электронных денег, и соответствующая платежная деятельность → AEMI может охватывать оба направления при наличии соответствующих разрешений

Виды деятельности компании следует определить до подготовки документов для FCA. Это помогает установить применимый финансовый порог, требования к защите клиентских средств и перечень подтверждающих документов.

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашими руководствами по авторизации AEMI в Великобритании и авторизации PI на 2026 год.

Авторизация AEMI: ключевые моменты

• AEMI может выпускать электронные деньги.
• API не может выпускать электронные деньги.
• Для AEMI установлен начальный порог в €350 000.
• Для API может применяться порог в €20 000, €50 000 или €125 000.
• Начальные средства и последующие расчеты собственных средств – разные понятия.
• Соответствующие клиентские средства должны быть защищены.
• Режим защиты средств был усилен 7 мая 2026 года.
• Авторизация в Великобритании не предоставляет паспорт ЕС.

Для более широкого сравнения ознакомьтесь с нашими руководствами по лицензии EMI vs MSB и лучшим юрисдикциям для лицензии EMI в 2026 году.

FAQ