Сегодняшняя страна, которая является членом ЕС с 2004 года, обеспечивает компании, которые занимаются эмиссией виртуальных денег и систем денежных переводов и контролируются Второй Директивой Европы и требованиями корректировки GDPR. На государственном уровне у денежного контролера (Комитета финансового надзора) не сформировались либеральные или запретительные условия, хотя в основном власть негативно относится к электронным деньгам.
Общая информация
Государство обеспечивает финансовые технологии большой долей квалифицированных рабочих. Кроме того, рынок труда известен высокими зарплатами и профессионалами с соответствующим опытом.
От устойчивого развития страны до привычек населения к платежным услугам и растущего числа мигрантов в Польше и местных жителей, эмигрирующих в другие страны, постоянно нуждающихся в обмене валюты, есть несколько факторов, которые делают Польшу отличным выходом на рынок как для B2B и поставщики услуг B2C.
Кому нужна авторизованная лицензия на электронные деньги в Польше?
Лицензия авторизованного учреждения электронных денег в Польше требуется для фирм, которые осуществляют переводы виртуальными деньгами в государстве. Согласно законодательству, фирмы, предоставляющие виртуальные платежные услуги (в частности, оплату в интернете), а также компании, работающие с электронными деньгами, должны получить разрешение AEMI.
Как получить лицензию AEMI в Польше
Получение разрешения AEMI является простой процедурой. Заинтересованные предприятия могут связаться с регулятором напрямую или подать заявку на получение разрешения онлайн. Процесс подачи заявки требует предоставления информации о бизнесе, такой как его название, адрес и тип деятельности, которой он занимается. Компания также должна предоставить список произведений и услуг, которые она планирует использовать.
Требования
Разрешительный порядок создания виртуальных денег должен содержать информацию, позволяющую идентифицировать директоров и лиц, прямо или косвенно владеющих значительным пакетом акций фирмы, с указанием размера принадлежащего им пакета.
Кроме того, учреждение электронных денег должно предоставить KNF документы и информацию, которые позволят ему оценить, гарантируют ли организация и лица, упомянутые выше, разумное и стабильное управление AEMI, в частности:
- Юридические документы, позволяющие оценить наличие у менеджеров необходимого образования и профессиональных знаний для управления действиями по выпуску и погашению электронных денег;
- Сведения о судимости за совершение уголовного или налогового правонарушения, об условно-досрочном освобождении и дисциплинарном производстве с истребованием взысканий, а также о других завершенных административных и гражданских делах в отношении заявителя или заинтересованных лиц.
Что нужно для получения лицензии AEMI в Польше?
Чтобы система денежных переводов соответствовала Второй директиве ЕС, необходимо выполнить следующие условия:
- Разработайте бизнес-модель на первые 36 месяцев работы и опишите структуру, механизмы управления и инструменты PS;
- признавая возможности и знания Совета в области финансов и электронных денег;
- Доказательства источника финансирования работы;
- Продемонстрировать, что у фирмы есть технические возможности для предоставления PS (программное обеспечение, сервер и т. д.), и что денежные переводы клиентов защищены;
- Разработать руководство по предотвращению отмывания денег и сообщать о системах управления рисками;
- Получить лицензию и т.д.
Необходимые документы
- Подтверждение юридического адреса;
- Устав или учредительный договор;
- Список услуг, связанных с электронными деньгами (и, возможно, услуг, связанных с денежными переводами), которые он намеревается предоставлять;
- Программа операций и финансовый план на период не менее 36 месяцев, который показывает, что заявитель может использовать адекватные и пропорциональные системы, ресурсы и процедуры, необходимые для надлежащего осуществления его деятельности, в соответствии с которыми программа действий а в финансовом плане также указывается планируемое среднее количество электронных денег в обращении;
- Подтверждение наличия собственных средств в необходимом количестве;
- разъяснение системы управления рисками и внутреннего контроля, указанных в пункте 3 части 1 статьи 64, в том числе утвержденных внутренних правил в этой области;
- Описание тесных связей между заявителем и другими субъектами, если таковые имеются;
- Если намерение состоит в том, чтобы предоставить услугу инициирования платежной операции, документ, подтверждающий страхование ответственности, банковскую гарантию, страховую гарантию или любую другую гарантию требований пользователя.
То, что охватывается каждой категорией информации и документов, перечисленных в пунктах выше, определяется действующим Постановлением Министра финансов, фондов и региональной политики относительно подробного объема информации, а также типа и формы документов, прилагаемых к запросу о разрешении на действовать в качестве внутренней платежной организации с 13 ноября 2020 г. (Правовой вестник от 2020 г., поз. 2225), выданной на основании части 3 статьи 61 УУП.
