Выбор между AEMI и API начинается с того, как клиенты будут пользоваться своими деньгами. В этом сравнении UK AEMI и API объясняется, как такой выбор влияет на бюджет запуска, защиту клиентских средств и рынки, которые сможет обслуживать компания.

Чтобы ознакомиться с этапами подачи заявления по каждому варианту, прочитайте наше руководство «Лицензия AEMI в Великобритании» и обзор «Авторизация платежного учреждения», прежде чем окончательно утверждать план запуска в Великобритании.

Краткий ответ: UK AEMI и API

AEMI является соответствующей формой авторизации для финтех-компании, которая будет выпускать электронные деньги. API обрабатывает платежи, не предоставляя компании функции эмитента. FCA контролирует оба вида деятельности. 

В чем разница между AEMI и API в Великобритании?

Прямой ответ: выпуск электронных денег является главным различием при сравнении AEMI и API в Великобритании. Авторизованное учреждение электронных денег, или AEMI, может осуществлять такую деятельность наряду с платежными услугами. Авторизованное платежное учреждение (API) проводит платежи, однако статус API не позволяет ему выпускать электронные деньги.

Объяснение: важно понимать, что именно приобретает клиент. Маршрут EMI может быть актуален для кошелька с хранящейся денежной стоимостью. 

Для обеих категорий заявление должно продемонстрировать FCA, каким образом будет предоставляться услуга. 

Как соотносятся требования к капиталу для AEMI и API?

Для выполнения первоначальных требований к капиталу AEMI следует предусмотреть бюджет в размере €350 000. Требования к капиталу API предусматривают три входных порога: €20 000 только для денежных переводов, €50 000 для инициации платежей и €125 000 для видов деятельности, перечисленных в Schedule 1(a)–(e). Последняя категория охватывает, среди прочего, получение и выполнение платежей. Суммы приведены ниже:

Если предполагаемая модель API объединяет виды деятельности из разных категорий, необходимо использовать самый высокий применимый входной порог. После получения авторизации расчет текущих требований к собственным средствам может потребовать большей суммы. В бюджете этот резерв следует учитывать отдельно от средств, необходимых для подготовки заявления, оплаты труда сотрудников и ведения бизнеса.

В отличие от режимов малых SPI и SEMI, AEMI и API не имеют таких же ограничений по размеру для соответствия критериям. Это дает авторизованному бизнесу пространство для роста, однако капитал и системы контроля должны продолжать соответствовать масштабу его деятельности.

Другое трансграничное сравнение представлено в материале «Лицензия EMI против лицензии MSB».

При выборе лицензии платежного учреждения в Великобритании убедитесь, что каждый запланированный вид деятельности входит в объем разрешения. Экономия на первоначальном капитале имеет мало смысла, если полученное разрешение не позволяет запустить продукт, который вы планируете предлагать.

Как работает защита клиентских средств для AEMI и API в 2026 году?

Защита клиентских средств предотвращает использование компанией средств клиентов, подпадающих под соответствующие правила, в собственных целях. Дополнительные правила FCA применяются с 7 мая 2026 года. Учетные записи, сверка балансов и отчетность лежат в основе механизма защиты. Компании также должны иметь актуальную информацию для действий в случае несостоятельности и проходить независимый аудит защиты клиентских средств, когда это требуется.

Для защиты клиентских средств AEMI и API практический вопрос заключается в том, каким образом соответствующие денежные средства остаются защищенными. Сегрегация является одним из вариантов; квалифицированное страхование или сопоставимая гарантия являются другим. 

Лицензия UK AEMI в 2026 году: доступ к рынкам после Brexit

Ни один из вариантов не предоставляет бизнесу паспорт ЕС. Заявление на лицензию UK AEMI в 2026 году, как и заявление на статус API, касается разрешения на деятельность в Великобритании. Группа, желающая обслуживать рынки ЕЭЗ, также должна учитывать местное регулирование и может нуждаться в отдельно авторизованном юридическом лице в соответствующей юрисдикции. Для планирования юрисдикции наше руководство «Лучшие юрисдикции для лицензии EMI в 2026 году» предлагает дополнительные критерии для оценки.

Наличие лицензии платежного учреждения в Великобритании не открывает автоматически рынок ЕЭЗ. 

FAQ

Лицензия UK EMI в 2026 году: выбор правильного маршрута

Эмитенту электронных денег необходим маршрут AEMI; для модели, ограниченной платежными услугами, подходит API. Сопоставьте этот выбор с тем, что клиенты фактически могут делать с продуктом. Включите резерв капитала, защиту средств клиентов и географический охват в бюджет запуска.

Требования к EMI в Великобритании в 2026 году также касаются людей и механизмов, стоящих за продуктом. FCA оценивает план и то, каким образом он будет реализован, наряду с финансированием. Для бизнеса, занимающегося исключительно платежными услугами, необходимо проанализировать требования к платежной лицензии в Великобритании применительно к каждому предполагаемому виду деятельности и поддерживающим его системам контроля.

Мы можем помочь с оценкой AEMI и платежного учреждения в Великобритании, подготовкой документов для заявления и комплаенс-подготовкой. Консультация должна быть привязана к фактическому продукту, финансированию и целевым рынкам.