В 2023 году одной из самых актуальных юрисдикций для ведения бизнеса является Британия. Законы страны достаточно адаптированы для приобретения разрешения на осуществление финансовой деятельности FCA.
Общая информация
Авторизованная лицензия на виртуальные деньги в Великобритании — ее еще называют полной, и открытый онлайн-банк будет иметь право предоставлять услуги без каких-либо ограничений на территории Евросоюза. Предусмотренный уставный капитал должен достичь размера 350 тысяч евро. Продолжительность данной процедуры составляет 4-6 месяцев при условии предоставления регулятору всех необходимых документов. Одним из наиболее важных требований является наличие у платежного учреждения двух директоров-резидентов.
Преимущества получения
Наличие лицензии AEMI означает, что как бизнес вы можете начать работу и пользоваться преимуществами по всему миру, такими как открытие счетов IBAN, SWIFT и SEPA, а также предлагать свои собственные платежные карты. Основное различие между предложениями по сравнению с обычным банком заключается в том, что AEMI не может выдавать кредиты или хранить процентные депозиты.
Из-за невозможности предлагать процентные кредиты или депозиты отрасль AEMI менее регулируется. Это означает, что AEMI имеет гораздо более гибкую структуру бизнеса, чем обычный банк, и к нему применяются менее строгие правила надзора.
Лицензия на электронные деньги действует как разрешение, предоставленное FCA (которое действует как единственный регулирующий орган) для создания виртуальных денег для ведения своего бизнеса. Как правило, это требует меньшего количества требований к одобрению FCA, но также обеспечивает меньшую защиту, чем обычная банковская лицензия. Это дает AEMI возможность удерживать средства клиентов в течение неограниченного периода времени, когда физическое лицо открывает счет IBAN.
Практическая разница между учреждением электронных денег и платежным учреждением и обычным платежным учреждением заключается в том, что учреждения виртуальных денег, в дополнение к услугам, предоставляемым платежным учреждением, имеют право выпускать виртуальные деньги.
Требования для разрешения AEMI в Великобритании
FCA устанавливает 12 условий, которым фирма должна соответствовать перед подачей заявки:
- Вы юридическое лицо
- Оплата услуг будет производиться в Великобритании
- У вас есть надежные механизмы управления
- У вас есть бизнес-план
- У вас есть важные меры для доверенных пользователей (EMBank может помочь вам защитить доверенный аккаунт, чтобы полностью выполнить это условие)
- У вас есть адекватное покрытие возмещения
- Директора должны иметь хорошую репутацию и соответствующие навыки
- Ни один руководитель не должен быть осужден за отмывание денег
- Головной офис должен находиться в Великобритании
- Вы должны соблюдать правила по борьбе с отмыванием денег
- Любой, кто владеет 10% или более акций, должен быть «приличным и порядочным».
- Если заявитель состоит в близких отношениях с другим лицом, эти отношения должны быть хорошо восприняты эффективным надзором FCA за бизнесом.
В среднем ваше заявление будет принято в течение 7 дней. Следите за тем, чтобы условия заявки могли выполняться время от времени, если вы собираетесь w. FCA перед подачей заявления.
Как получить лицензию AEMI в Великобритании
Для приобретения разрешения AEMI в Британии нужно обратиться в местный финансовый регулятор (FCA), действующий на основании Директивы о платежных услугах.
Лицензия уполномоченного учреждения электронных денег в Великобритании должна полностью соответствовать FCA. Перед рассмотрением заявки на получение разрешения FCA подробно анализирует бизнес-план, финансовые риски и другие обязательные данные о компании, ее владельцах и менеджерах.
При приобретении разрешения следует уделить пристальное внимание тому, что она позволит на законных основаниях оказывать финансовые услуги и выпускать электронные деньги исключительно на территории Британии. Если у компании есть лицензия SEMI, то у нее есть все шансы приобрести лицензию AEMI.
Документы, которые необходимо подготовить
- Бизнес-план для AEMI в Великобритании;
- Политика AML, план действий по эффективной борьбе с отмыванием денег;
- Политика анализа рисков;
- Финансовый прогноз;
- Организационная структура;
- Кроме того, потенциальные владельцы AEMI в Великобритании должны будут доказать, что они способны контролировать риски, связанные с деятельностью, и поэтому заполнить несколько объемных форм для надзорного органа. Вам также может потребоваться предоставить значительный список другой документации.
Налогообложение лицензии AEMI
- Если бизнес предоставляет услуги денежных переводов, налог, который должен быть утвержден платежной системой Великобритании, составляет 5000 фунтов стерлингов, а затем 1500 фунтов стерлингов.
- Лицензия на торговлю виртуальной валютой — 5000 фунтов стерлингов.
- Для мелких электронных платежей и электронных денег — около 500 фунтов стерлингов.
- Лицензиат также обязан платить ежегодную плату, взимаемую FCA после утверждения услуг компании.
- Но у каждой лицензии AEMI установлена персональная документация.
