Отличие лицензии специализированного банка от лицензии учреждения электронных денег

Опубликовано:
5 марта, 2022
liczenziya speczializirovannogo banka i liczenziya na elektronnye dengi osnovnye razlichiya

У Вас в планах запуск финтех-проекта или цифрового банковского учреждения в пределах ЕЭЗ? Вы подумываете о том, чтобы получить банковскую лицензию специализированного типа? Тогда рекомендуем Вам ознакомиться с данной статьей, в которой мы рассматриваем основные отличия лицензии учреждения электронных денег и разрешениями, получаемым для работы специализированного банка. Для того, чтобы обозначить основное отличие лицензии специализированного банка от лицензии учреждения электронных денег, стоит разобраться в самих терминах, в частности, понять, что собой представляет учреждение специализированный банк и учреждение Е-денег.

Понятие «специализированного банка»

Данный термин был официально зафиксирован в 2017 году в Литве. Такая форма банковских учреждений была введена с тем, чтобы поддержать реформу, проведенную в сфере кредитования. В реальности же, учреждения стали благоприятной правовой площадкой для местных и международных компаний небанковского типа, стремящихся к расширению масштаба собственных коммерческих структур. Данное разрешение может быть выдано главным регулирующим представителем литовской юрисдикции – Центральным Банком.

Учреждение электронных денег

В соответствии со второй директивой, содержащей положения относительно работы с электронными деньгами, последние представляют собой некую денежную стоимость, выдающуюся физическому или юридическому лицу эмитентом – субъектом, располагающим соответствующим правом на выпуск цифровых денежных активов. Электронные деньги отвечают следующим критериям:

  • хранение осуществляется в виде электронного актива;
  • средства выдаются специально для проведения тех или иных операций;
  • могут быть получены только лицами, которые не имеют статус эмитента Е-денег.

Для того, чтобы на официальном уровне иметь право принимать платежи от клиентов и стать учреждением электронных денег, компания должна в обязательном порядке получить соответствующее лицензионное разрешение.

Данные учреждения могут также, помимо прочего, продавать и перепродавать электронные деньги и их продукты заинтересованным потребителям, предоставляя средства распространения, погашения и пополнения Е-денег в соответствии с запросами клиентов и от их имени.

Кроме перечисленных выше услуг, учреждения, работающие с Е-деньгами, могут выполнять следующее:

  • предлагать на рынке платежные услуг, перечень которых содержится во второй директиве PSD2, регулирующей услуги платежного характера;
  • выдавать кредитные займы, так или иначе связанные с теми услугами, которые зафиксированы в PSD2, при выполнении условий, определенных в EMD2;
  • выпускать электронную валюту;
  • обеспечивать функционирование платежных систем;
  • осуществлять операции, кроме выпуска денег, учитывая соответствующую действующую законодательную основу.

Отличие лицензии специализированного банка от разрешения для учреждения Е-денег

Итак, рассмотрим основные отличия между двумя видами лицензий в соответствии с некоторыми следующими пунктами.

Учреждение электронных денег Специализированный банк
Юрисдикции Получение возможно в любой из юрисдикции ЕЭЗ Только в пределах литовской юрисдикции
Перечень услуг 1. Размещение наличных средств на счету; осуществление операций, которые необходимы для того, чтобы вести работу со счетом.

2. Снятие наличных; осуществление операций, которые необходимы для того, чтобы вести работу со счетом.

3. Платежные операции, в частности, перевод денег поставщику, с которым работает непосредственно пользователь, или же другому поставщику:

(а) прямое дебетование, в том числе, разовое;

(б) операции, проведенные посредством карты для платежей, либо же инструмента аналогичного предназначения;

(в) кредитовые переводы, в том числе, поручения, заключаемые на постоянной основе.

4. Операции, покрываемые средствами из кредитных запасов клиента:

(а) прямое дебетование, в том числе, разовое;

(б) операции, проведенные посредством карты для платежей, либо же инструмента аналогичного предназначения;

(в) кредитовые переводы, в том числе, поручения, заключаемые на постоянной основе.

5. Выдача инструментов, предназначенных для выполнения платежных операций, и эквайринг.

6. Перевод денежных активов.

7. Инициирование платежных транзакций.

8. Информирование клиентов относительно состояния их счетов.

1. Весь спектр услуг, на которые распространяется действие лицензии учреждения Е-денег.

2. Полномочность принимать депозиты и возвратные средства другого типа.

3. Выдача кредитов, в частности, ипотеки и лизинг.

4. Выпуск чеков и управление ими, выдача векселей и платежных инструментов.

5. Полномочность выдавать обязательства и гарантии.

6. Посредничество в качестве финансовой стороны.

7. Предоставление оценки кредитоспособности.

8. Услуги по аренде сейфов и подобного типа.

Если сравнивать специализированное учреждение с обычным, то стоит отметить, что первое имеет право на оказание несколько меньшего перечня услуг; в частности, ограничения действуют в инвестициях и некоторых других услугах.

 

 

Капитал Официально обозначенный капитал равен 350 тысячам евро. В некоторых случаях, у компании может быть запрошен дополнительный капитал в качестве «буферной финансовой подушки»; таким образом, изначально капитал может составить порядка 500-800 тысяч. Минимально: 1 млн евро.
Вместе с возможной буферной суммой: порядка 2 млн.
Время на подготовку пакета документов и выдачи лицензии Подготовка документов занимает порядка 60 дней.

Лицензия, как правило, выдается в течение года или полугода. Однако официально данный срок составляет около трех месяцев.

Документы: 3-6 месяцев.

Что касается лицензии, получить ее можно в течение полугода при условии, что все условия были выполнены и соблюдены надлежащим образом. Если регулятор обнаружит какие-либо недочеты, срок может затянуться до года.

Менеджмент Общие нормативные требования предусматривают не менее 3 лиц в составе менеджмента компании. Однако количество управленцев зависит от конкретной юрисдикции. Минимально должны быть задействованы десять сотрудников.
Ведение отчетности, налоговое законодательство и другие требования юридического характера Как гласят положения, принятые для ведения отчетности и нормы налогового законодательства, учреждения Е-денег не рассматриваются как депозитарные структуры. Специализированный банк обязан соответствовать всем требованиям, выдвигаемым в отношении отчетности и уплаты налоговых сборов, применяемых к иностранным счетам. Помимо этого, такие банковские учреждения подчиняются Единому механизму надзора.
Онбординг клиентов на удаленной основе Для данных учреждений это возможно – в режиме онлайн. Онбординг в режиме онлайн допустим и возможен.

 

Мы будем рады помочь Вам с вопросами насчет отличия специализированного банка и учреждения электронных денег, если они возникнут. Специалисты ELI Deal проконсультируют Вас относительно того или иного вопроса, и предоставят множество предложений в самых разных категориях, в частности, «Лицензия на обмен криптовалюты», «AFSL (Лицензия на финансовые услуги) Австралия», «Банк с крипто-лицензией», и многих других.

Свяжитесь с нами в любое удобное для Вас время.

Вас может заинтересовать

Лицензия Форекс на островах Кука

Острова Кука, известные своим потрясающим природным богатством и гостеприимством, стали привлекательным направлением для предприятий, стремящихся получить различные финансовые лицензии. В этой статье мы рассмотрим процессы и преимущества получения разрешения Форекс, разрешений на деятельность с ценными бумагами и разрешений на обмен активами на островах Кука. С акцентом на растущем присутствии брокеров Форекс в этой юрисдикции, мы…

Читать далее 10.11.2023

Лицензия на азартные игры в Канаваке: отличный выбор для стартапов

В динамичном и постоянно развивающемся мире онлайн-азартных игр и ставок, правильная лицензия может сделать или разрушить стартап. Одним из вариантов, который приобрел известность в последние годы, является игровая лицензия в Канаваке. Расположенное на территории Канаваке в Канаде, это разрешение предоставляет уникальную и выгодную возможность для стартапов в области азартных игр. В этой статье мы рассмотрим…

Читать далее 06.11.2023

Лицензия на форекс в Фиджи

Рынок форекс — это высокодинамичный экономический рынок, который привлекает трейдеров и инвесторов со всего мира. Фиджи представляет собой привлекательное направление для корпораций, желающих войти в индустрию форекс-торговли благодаря стабильным политическим условиям, крепкой экономической системе и стратегическому расположению в Тихоокеанском регионе. Однако для законной деятельности на Фиджи форекс-брокерам необходимо получить лицензию дилера на валютном рынке в…

Читать далее 02.11.2023

Лицензия EMI в Бельгии

Бельгия, расположенная в самом сердце Европы, славится своими культурными ценностями, шоколадом и историческим шармом. Однако, помимо культурной привлекательности, Бельгия заняла достойное место в мире финансовых услуг. Она является привлекательным местом для предприятий, желающих получить лицензии на деятельность учреждений электронных денег (EMI). Эти лицензии позволяют предоставлять услуги электронных платежей, управлять электронными кошельками и осуществлять цифровые финансовые…

Читать далее 01.11.2023

Лицензирование EMI и PI в Испании

Пиренейская жемчужина финансовых инноваций — Испания — манит тех, кто стремится освоить новые горизонты в сфере электронных денег и платежных услуг. Объединение усилий по лицензированию учреждений электронных денег (EMI) и платежных учреждений (PI) в этой динамичной среде создает основу для революционных преобразований. В этом подробном руководстве мы отправляемся в путешествие, чтобы разобраться в тонкостях получения…

Читать далее 01.11.2023

Получение лицензии на игорный бизнес в Румынии

За последние три десятилетия в Румынии была разработана система управления азартными играми и гемблингом. За это время правительство приняло и усовершенствовало ряд важных законодательных актов, каждый из которых вносил в эту сферу новые нормы регулирования. В современных условиях управление этой сферой находится в ведении двух регулирующих органов. Министерство финансов осуществляет тщательный контроль за финансовыми потоками,…

Читать далее 01.11.2023

Лицензия MSB в Гренаде

Уютно расположенное в восточной части Карибского бассейна государство из трех островов, Гренада предлагает гораздо больше, чем просто потрясающие пляжи и зеленые пейзажи. Это также прекрасное место для предприятий, которые хотят создать бизнес по предоставлению финансовых услуг (MSB). Процесс получения лицензии MSB в Гренаде прост и открывает широкие возможности в финансовом секторе. Значение MSB Прежде чем…

Читать далее 26.10.2023

Создание трастов в Панаме

Введение Расположенная в самом сердце Центральной Америки, Панама приобрела известность как предпочтительное место для мировых инвесторов и лиц, стремящихся создать трасты. С благоприятным географическим положением, современной инфраструктурой, политической стабильностью и дружелюбными для бизнеса правилами, Панама предлагает надежную платформу для создания офшорных трастов и учреждения трастовых компаний. В этом обширном руководстве мы подробно рассмотрим сложный процесс…

Читать далее 12.10.2023

Лицензия PSP в Египте

Быстро развивающаяся среда цифровых платежей создала множество возможностей и проблем для стран по всему миру, включая Египет. В рамках своих усилий по модернизации своего финансового сектора и продвижению цифровых инноваций Египет ввел лицензию PSP (поставщик платежных услуг). В этой статье мы углубимся в тонкости платежной лицензии в Египте, изучая ее значение, требования и последствия как…

Читать далее 05.10.2023

Поправка к закону о платежных услугах в Польше

Функционирование рынка платежных услуг в Польше регулируется Законом о платежных услугах (ustawa o uslugach platniczych), который играет решающую роль в поддержании надежной структуры рыночных отношений. С целью обеспечения дальнейшего развития и эффективности этого законодательства 22 августа 2023 года президентом Польши была внесена поправка. Она предусматривает 30-дневный перерыв в законодательстве и предлагает важные изменения в платежной…

Читать далее 03.10.2023

Лицензия на азартные игры в Замбии

В последние годы индустрия азартных игр пережила огромный рост во всем мире, и Замбия не является исключением. Поскольку аппетит к видеоиграм, казино и ставкам на спорт продолжает расти, правительству Замбии стало необходимо регулировать этот процветающий сектор. Одним из ключевых компонентов этой корректировки является выдача разрешений на азартные игры. В этой статье мы углубляемся в мир…

Читать далее 28.09.2023

Классические Трасты на Британских Виргинских островах

В постоянно развивающейся области мировых финансов и подготовки к передаче наследства, регион БВО закрепил свою репутацию как ведущий эксперт в области учреждения трастов. С богатой историей, уходящей на века назад, понятие траста, гармонично переплетенное с современной юридической и коммерческой системой БВО, продолжает привлекать физических лиц и компании, ищущие стабильность и конфиденциальность. В данном всестороннем исследовании…

Читать далее 14.09.2023
Назад
Вперёд
Все новости