Отличие лицензии специализированного банка от лицензии учреждения электронных денег

Опубликовано:
5 марта, 2022
liczenziya speczializirovannogo banka i liczenziya na elektronnye dengi osnovnye razlichiya

У Вас в планах запуск финтех-проекта или цифрового банковского учреждения в пределах ЕЭЗ? Вы подумываете о том, чтобы получить банковскую лицензию специализированного типа? Тогда рекомендуем Вам ознакомиться с данной статьей, в которой мы рассматриваем основные отличия лицензии учреждения электронных денег и разрешениями, получаемым для работы специализированного банка. Для того, чтобы обозначить основное отличие лицензии специализированного банка от лицензии учреждения электронных денег, стоит разобраться в самих терминах, в частности, понять, что собой представляет учреждение специализированный банк и учреждение Е-денег.

Понятие «специализированного банка»

Данный термин был официально зафиксирован в 2017 году в Литве. Такая форма банковских учреждений была введена с тем, чтобы поддержать реформу, проведенную в сфере кредитования. В реальности же, учреждения стали благоприятной правовой площадкой для местных и международных компаний небанковского типа, стремящихся к расширению масштаба собственных коммерческих структур. Данное разрешение может быть выдано главным регулирующим представителем литовской юрисдикции – Центральным Банком.

Учреждение электронных денег

В соответствии со второй директивой, содержащей положения относительно работы с электронными деньгами, последние представляют собой некую денежную стоимость, выдающуюся физическому или юридическому лицу эмитентом – субъектом, располагающим соответствующим правом на выпуск цифровых денежных активов. Электронные деньги отвечают следующим критериям:

  • хранение осуществляется в виде электронного актива;
  • средства выдаются специально для проведения тех или иных операций;
  • могут быть получены только лицами, которые не имеют статус эмитента Е-денег.

Для того, чтобы на официальном уровне иметь право принимать платежи от клиентов и стать учреждением электронных денег, компания должна в обязательном порядке получить соответствующее лицензионное разрешение.

Данные учреждения могут также, помимо прочего, продавать и перепродавать электронные деньги и их продукты заинтересованным потребителям, предоставляя средства распространения, погашения и пополнения Е-денег в соответствии с запросами клиентов и от их имени.

Кроме перечисленных выше услуг, учреждения, работающие с Е-деньгами, могут выполнять следующее:

  • предлагать на рынке платежные услуг, перечень которых содержится во второй директиве PSD2, регулирующей услуги платежного характера;
  • выдавать кредитные займы, так или иначе связанные с теми услугами, которые зафиксированы в PSD2, при выполнении условий, определенных в EMD2;
  • выпускать электронную валюту;
  • обеспечивать функционирование платежных систем;
  • осуществлять операции, кроме выпуска денег, учитывая соответствующую действующую законодательную основу.

Отличие лицензии специализированного банка от разрешения для учреждения Е-денег

Итак, рассмотрим основные отличия между двумя видами лицензий в соответствии с некоторыми следующими пунктами.

Учреждение электронных денег Специализированный банк
Юрисдикции Получение возможно в любой из юрисдикции ЕЭЗ Только в пределах литовской юрисдикции
Перечень услуг 1. Размещение наличных средств на счету; осуществление операций, которые необходимы для того, чтобы вести работу со счетом.

2. Снятие наличных; осуществление операций, которые необходимы для того, чтобы вести работу со счетом.

3. Платежные операции, в частности, перевод денег поставщику, с которым работает непосредственно пользователь, или же другому поставщику:

(а) прямое дебетование, в том числе, разовое;

(б) операции, проведенные посредством карты для платежей, либо же инструмента аналогичного предназначения;

(в) кредитовые переводы, в том числе, поручения, заключаемые на постоянной основе.

4. Операции, покрываемые средствами из кредитных запасов клиента:

(а) прямое дебетование, в том числе, разовое;

(б) операции, проведенные посредством карты для платежей, либо же инструмента аналогичного предназначения;

(в) кредитовые переводы, в том числе, поручения, заключаемые на постоянной основе.

5. Выдача инструментов, предназначенных для выполнения платежных операций, и эквайринг.

6. Перевод денежных активов.

7. Инициирование платежных транзакций.

8. Информирование клиентов относительно состояния их счетов.

1. Весь спектр услуг, на которые распространяется действие лицензии учреждения Е-денег.

2. Полномочность принимать депозиты и возвратные средства другого типа.

3. Выдача кредитов, в частности, ипотеки и лизинг.

4. Выпуск чеков и управление ими, выдача векселей и платежных инструментов.

5. Полномочность выдавать обязательства и гарантии.

6. Посредничество в качестве финансовой стороны.

7. Предоставление оценки кредитоспособности.

8. Услуги по аренде сейфов и подобного типа.

Если сравнивать специализированное учреждение с обычным, то стоит отметить, что первое имеет право на оказание несколько меньшего перечня услуг; в частности, ограничения действуют в инвестициях и некоторых других услугах.

 

 

Капитал Официально обозначенный капитал равен 350 тысячам евро. В некоторых случаях, у компании может быть запрошен дополнительный капитал в качестве «буферной финансовой подушки»; таким образом, изначально капитал может составить порядка 500-800 тысяч. Минимально: 1 млн евро.
Вместе с возможной буферной суммой: порядка 2 млн.
Время на подготовку пакета документов и выдачи лицензии Подготовка документов занимает порядка 60 дней.

Лицензия, как правило, выдается в течение года или полугода. Однако официально данный срок составляет около трех месяцев.

Документы: 3-6 месяцев.

Что касается лицензии, получить ее можно в течение полугода при условии, что все условия были выполнены и соблюдены надлежащим образом. Если регулятор обнаружит какие-либо недочеты, срок может затянуться до года.

Менеджмент Общие нормативные требования предусматривают не менее 3 лиц в составе менеджмента компании. Однако количество управленцев зависит от конкретной юрисдикции. Минимально должны быть задействованы десять сотрудников.
Ведение отчетности, налоговое законодательство и другие требования юридического характера Как гласят положения, принятые для ведения отчетности и нормы налогового законодательства, учреждения Е-денег не рассматриваются как депозитарные структуры. Специализированный банк обязан соответствовать всем требованиям, выдвигаемым в отношении отчетности и уплаты налоговых сборов, применяемых к иностранным счетам. Помимо этого, такие банковские учреждения подчиняются Единому механизму надзора.
Онбординг клиентов на удаленной основе Для данных учреждений это возможно – в режиме онлайн. Онбординг в режиме онлайн допустим и возможен.

 

Мы будем рады помочь Вам с вопросами насчет отличия специализированного банка и учреждения электронных денег, если они возникнут. Специалисты ELI Deal проконсультируют Вас относительно того или иного вопроса, и предоставят множество предложений в самых разных категориях, в частности, «Лицензия на обмен криптовалюты», «AFSL (Лицензия на финансовые услуги) Австралия», «Банк с крипто-лицензией», и многих других.

Свяжитесь с нами в любое удобное для Вас время.

Вас может заинтересовать

Получение ВНЖ и гражданства Турции при покупке недвижимости

Мечтаете о жизни под турецким солнцем? Турецкий ВНЖ – это ваш билет в беззаботное пребывание в этой гостеприимной стране. ВНЖ не только легализует ваше пребывание на срок от года и более, но и открывает двери для работы в зависимости от типа получаемого документа. Узнайте, кто и на каких условиях может получить заветный статус, а также…

Читать далее 03.06.2024

Номер NIE в Испании: Определение, виды, процедура и документы

При условии, что вы не являетесь гражданином, покупка недвижимости в Испании возможна с NIE. Это ваш уникальный номер как нерезидента. Он необходим для различных процедур, от покупки жилья до открытия банковского счета. Однако важно отметить, что сам по себе NIE не дает права на легальное проживание. В этой статье мы расскажем вам об этапах получения…

Читать далее 28.05.2024

Как приобрести недвижимость в Испании

Покупка недвижимости в другом государстве открывает множество возможностей: от получения дохода от аренды до получения статуса резидента или даже гражданина. Благодаря разнообразию мест на выбор, найти идеальный дом в Испании вполне реально. Хотя поначалу процедура приобретения недвижимости может показаться пугающей, в этом руководстве вы найдете четкую и ясную схему постепенного приобретения недвижимости для неграждан. Рынок…

Читать далее 28.05.2024

Гемблинг лицензия в Португалии

Гейминг индустрия в Португалии испытала значительный рост, что побудило местных предпринимателей и глобальных инвесторов исследовать возможности на этом прибыльном рынке. Понимание правовой основы для приобретения гемблинг лицензии в Португалии имеет решающее значение для тех, кто интересуется документированием этой отрасли. Это полное руководство охватывает основные моменты процесса получения гейминг лицензии, связанные с ним налоги и сравнения…

Читать далее 27.05.2024

Приобретение дома в Испании в 2024 году

Покупка жилья требует тщательного соблюдения юридических процедур и внимательного изучения рынка недвижимости. Прежде чем вкладывать деньги, необходимо провести детальный анализ, чтобы избежать мошенничества, разобраться в налогообложении и быть в курсе колебаний рынка.  В этом руководстве вы найдете ценные сведения о плавном переходе к владению жильем в Испании, независимо от того, интересуют ли вас прибрежные районы…

Читать далее 27.05.2024

Приобретение апартаментов в Испании: Хорошая ли идея

Покупка недвижимости в Испании может стать привлекательным выбором для многих международных инвесторов. Эта страна может похвастаться потрясающими пляжами, приятным климатом и богатой культурой, которая привлекает людей из разных слоев общества. В этой статье мы рассмотрим причины, по которым инвестирование в апартаменты в Испании является мудрым решением. Средиземноморский образ жизни Инвестирование в квартиру здесь дает возможность…

Читать далее 21.05.2024

Как происходит процесс покупки недвижимости в Турции?

Турция с ее богатым культурным наследием, потрясающими пейзажами и быстро развивающимся рынком недвижимости становится все более популярным местом для инвестиций во владение недвижимостью. Ищете ли вы дом для отдыха, место для выхода на пенсию или выгодную инвестиционную возможность, выбор метода покупки недвижимости в Турции может оказаться увлекательной, но сложной задачей. В этом подробном руководстве мы…

Читать далее 13.05.2024

Криптовалютная лицензия в Доминиканской Республике

Криптовалюты значительно изменили экономический ландшафт во всем мире, предложив инновационные способы совершения транзакций и инвестирования. По мере того как эти цифровые активы набирают популярность, различные страны устанавливают регулирующие структуры для контроля за их использованием и защиты инвесторов. Доминиканская Республика, известная своей прогрессивной политикой в области технологий и финансов, также начала осваивать сложную область регулирования цифровых…

Читать далее 24.04.2024

5 лучших юрисдикций для получения игровой лицензии

В динамичной сфере онлайн-игр выбор юрисдикции для получения лицензия на гемблинг  выходит за рамки простой формальности; это решение, влияющее на налоговые обязательства и престиж бренда. Мудрый выбор может открыть двери в прибыльные области, укрепить доверие между игроками и партнерами и обеспечить стабильную правовую базу, способствующую росту. В этой статье рассматриваются топ-5 юрисдикций, известных своими благоприятными…

Читать далее 17.04.2024

В каких странах лучше покупать недвижимость в 2024 году?

В постоянно меняющемся мире приобретения недвижимости по всему миру вопрос о том, куда инвестировать, остается решающим. Хотя прошлое может дать некоторые идеи, будущее – это то, где инвесторы стремятся добиться успеха. Сейчас, в 2024 году, при определении лучших стран для приобретения недвижимости вступают в силу различные факторы. От экономической стабильности до нормативной базы и потенциальных…

Читать далее 16.04.2024

Топ-6 лучших оффшорных юрисдикций для криптовалют:

В последние годы рынок криптовалют демонстрирует экспоненциальный рост, привлекая инвесторов и энтузиастов со всех уголков земного шара. Тем не менее, ориентироваться в правовом ландшафте, связанном с криптовалютами, может быть сложно, поскольку нормы и требования существенно различаются от одной юрисдикции к другой. Для тех, кто хочет создать бизнес, связанный с криптовалютой, или просто ищет благоприятные условия…

Читать далее 08.04.2024

Что важно знать при покупке недвижимости в Турции?

Турция с ее богатым культурным наследием, потрясающими пейзажами и процветающей экономикой стала привлекательным местом для инвестиций в недвижимость. Если вы планируете приобрести дом для отдыха, инвестировать в недвижимость или переехать на постоянное место жительства, покупка недвижимости в Турции может оказаться выгодной инвестицией. Однако, как и любая покупка имущества, она требует тщательного рассмотрения и исследования, чтобы…

Читать далее 21.03.2024
Назад
Вперёд
Все новости